L'industrie de la crypto-monnaie est intrinsèquement volatile et les investisseurs sont connus pour perdre une partie importante de leurs portefeuilles car ils étaient incapables de gérer les risques associés à leurs investissements. Cependant, suite à l'explosion de l'industrie de la crypto-monnaie en 2021, de nombreux fournisseurs d'assurance crypto se sont intensifiés pour assurer les investisseurs et les projets crypto en cas d'accident. Cependant, c'est aussi un fait qu'il n'y a pas beaucoup d'acteurs dans cette industrie en raison de l'augmentation des cas d'escroqueries, de hacks et d'exploits.
Non seulement les investisseurs, mais aussi les projets ont été mis à profit dans l'histoire récente et il est essentiel de noter que les fournisseurs d'assurance crypto travaillent pour des projets en fonction de la valeur totale investie dans le protocole. Si l'écosystème Terra, y compris le protocole d'ancrage, était sécurisé, de nombreux investisseurs auraient obtenu au moins une partie de leurs investissements.
Qu'est-ce que l'assurance crypto-monnaie ?
L'assurance crypto est un type de couverture d'assurance spécialement conçue pour faire face aux risques et vulnérabilités uniques associés aux crypto-monnaies et à la technologie blockchain. Il vise à fournir une protection financière et à atténuer les pertes et dommages potentiels pouvant survenir dans le monde des actifs numériques.
Dans le domaine des crypto-monnaies, les utilisateurs et les investisseurs sont confrontés à divers risques et défis. Il s'agit notamment des hacks d'échange, où les cybercriminels violent la sécurité des échanges de crypto-monnaie et volent des fonds ; le vol de clés privées, qui sont les codes cryptographiques garantissant l'accès à ses ressources numériques ; les activités frauduleuses, telles que les attaques de phishing et d'ingénierie sociale, qui visent à inciter les gens à révéler leurs clés privées ou à envoyer des fonds à des adresses frauduleuses ; des pannes techniques ou des anomalies dans les réseaux blockchain, les contrats intelligents ou les applications décentralisées pouvant entraîner des pertes financières ; et les incertitudes réglementaires, où des actions ou des changements réglementaires soudains peuvent affecter la valeur et la disponibilité des crypto-monnaies.
L'assurance crypto-monnaie intervient pour faire face à ces risques et fournir une couverture aux particuliers, aux entreprises et aux institutions impliquées dans l'écosystème de la crypto-monnaie. Il offre une protection contre les pertes financières potentielles résultant de ces risques, offrant aux utilisateurs une tranquillité d'esprit et un filet de sécurité en cas d'événements malheureux.
L'assurance crypto couvre généralement plusieurs domaines :
Protection du portefeuille de garde : De nombreux échanges de crypto-monnaie et fournisseurs de services de garde détiennent les actifs numériques des utilisateurs en leur nom. L'assurance de protection du portefeuille de garde couvre la perte ou le vol de ces actifs, les protégeant contre les tentatives de piratage, l'accès non autorisé ou le vol interne au sein du système de garde.
Protection des clés privées : Les clés privées sont essentielles pour accéder et gérer vos avoirs en crypto-monnaie. En cas de perte ou de vol de clés privées, les utilisateurs pourraient perdre définitivement l'accès à leurs actifs numériques. L'assurance crypto peut couvrir les coûts associés à la récupération ou au remplacement des clés privées perdues, garantissant que les utilisateurs peuvent reprendre le contrôle de leurs actifs.
Protection contre les piratages d'échange : Compte tenu de l'historique des failles de sécurité dans l'industrie de la crypto-monnaie, les utilisateurs sont confrontés à la possibilité que des fonds soient volés ou perdus en raison d'incidents de piratage d'échange. L'assurance d'échange offre une couverture aux utilisateurs, les indemnisant pour les fonds perdus en cas de violation de la sécurité ou d'attaque de piratage sur l'échange qu'ils utilisent.
Protection contre les activités frauduleuses : Les attaques de phishing, l'échange de carte SIM et d'autres formes d'ingénierie sociale sont répandues dans l'espace des crypto-monnaies. L'assurance contre la fraude et le vol peut protéger les utilisateurs contre les pertes financières résultant de ces activités frauduleuses en les remboursant pour les fonds volés ou obtenus frauduleusement.
Smart Contract Failure Protection – Un autre type d'assurance cryptographique qui traite les risques spécifiques de la technologie des contrats intelligents. Les contrats intelligents sont des contrats auto-exécutables avec des termes et conditions écrits directement dans le code. Cependant, des vulnérabilités ou des erreurs de codage peuvent entraîner des conséquences imprévues ou des pertes financières. L'assurance des contrats intelligents protège contre de telles situations en offrant une couverture pour les pertes causées par les défaillances ou les vulnérabilités des contrats intelligents.
Protection contre les défaillances des opérations commerciales : Ceci est pertinent pour les entreprises liées à la crypto-monnaie. Couvre les pertes financières résultant d'événements qui perturbent les opérations normales, telles que les cyberattaques, les actions réglementaires ou les défaillances techniques. Cette assurance aide les entreprises à récupérer et à atténuer l'impact des perturbations imprévues sur leurs opérations et leurs finances.
Protection de la responsabilité : Cela protège les particuliers et les entreprises contre les responsabilités légales qui peuvent survenir dans l'industrie. Cela inclut la couverture des réclamations pour négligence, violation de données ou accès non autorisé aux informations sensibles des clients.
Il convient de noter que la disponibilité et la couverture de l'assurance crypto peuvent varier d'un assureur à l'autre. Comme l'industrie de la crypto-monnaie est encore relativement nouvelle et évolue rapidement, les offres et conditions spécifiques des polices d'assurance de crypto-monnaie évoluent constamment et s'adaptent à l'évolution du paysage.
Avantages de l'assurance crypto
L'assurance crypto-monnaie offre de nombreux avantages aux particuliers, entreprises et institutions opérant dans le secteur de la crypto-monnaie. Voici quelques avantages clés de l'assurance crypto :
Atténuation des risques : L'assurance crypto-monnaie fournit un moyen d'atténuer les risques inhérents associés aux crypto-monnaies. Il offre une protection financière contre les pertes potentielles résultant d'incidents de piratage, de vol, de fraude, de défaillances techniques ou d'autres événements imprévus. Avoir une couverture d'assurance réduit l'impact de ces risques et donne aux utilisateurs et aux investisseurs la tranquillité d'esprit.
Protection des actifs : Les crypto-monnaies sont des actifs numériques qui peuvent être volés ou perdus. L'assurance crypto protège ces actifs, garantissant que les utilisateurs peuvent récupérer leurs fonds en cas de piratage, de vol de clé privée ou de toute autre violation de la sécurité. Ajoute une couche de protection supplémentaire aux actifs détenus par des particuliers ou des entreprises.
Continuité des activités : Pour les entreprises liées à la crypto-monnaie, telles que les bourses, les dépositaires ou les sociétés de gestion d'actifs, il est essentiel de disposer d'une assurance crypto pour maintenir la continuité des activités. Une couverture d'assurance contre les incidents de piratage, les interruptions d'activité ou les mesures réglementaires peut aider les entreprises à se rétablir rapidement et à reprendre leurs activités normales sans charge financière importante.
Confiance des investisseurs : L'assurance crypto-monnaie joue un rôle essentiel pour accroître la confiance des investisseurs dans le marché des crypto-monnaies. En offrant une couverture d'assurance, il démontre un engagement à gérer les risques et à protéger les fonds des investisseurs. Ceci, à son tour, peut attirer plus d'investisseurs et encourager une adoption plus large des crypto-monnaies.
Conformité réglementaire : Dans certaines juridictions, l'assurance crypto peut aider les entreprises à répondre aux exigences réglementaires. Les régulateurs s'attendent souvent à ce que les entreprises de crypto-monnaie aient mis en place des mesures pour protéger les fonds des clients et atténuer les risques. L'assurance crypto peut servir de preuve des pratiques de gestion des risques et améliorer les efforts de conformité.
Confiance et crédibilité accrues : L'industrie de la crypto-monnaie a fait face au scepticisme et aux préoccupations concernant la sécurité et la protection des consommateurs. En offrant une assurance, les entreprises de l'espace cryptographique peuvent améliorer leur fiabilité et leur crédibilité. La couverture d'assurance démontre un engagement à protéger les actifs des clients et garantit aux utilisateurs que leurs fonds sont en sécurité.
Développement du marché : L'assurance crypto-monnaie peut contribuer au développement global et à la maturité du marché de la crypto-monnaie. À mesure que les produits d'assurance et les options de couverture se développent, cela crée un environnement plus stable et plus sûr pour les utilisateurs, les investisseurs et les entreprises. Ceci, à son tour, encourage une participation et une innovation plus larges au sein de l'industrie.
Récupération et résilience : En cas de perte ou de violation, l'assurance crypto aide les utilisateurs et les entreprises à se remettre des revers financiers. Il fournit les fonds nécessaires pour rétablir les opérations, compenser les pertes et poursuivre les opérations sans faire face à des difficultés financières importantes.
Inconvénients de l'assurance crypto
Bien que l'assurance crypto-monnaie offre divers avantages, il existe également des inconvénients potentiels à prendre en compte. Voici quelques inconvénients de l'assurance crypto :
Couverture limitée : La couverture d'assurance crypto-monnaie peut avoir des limitations et des exclusions. Certains risques ou événements peuvent ne pas être couverts ou la couverture peut être soumise à des conditions ou limitations spécifiques. Il est important d'examiner attentivement les termes et conditions de votre police pour comprendre l'étendue de la couverture et les éventuelles lacunes.
Processus de réclamation complexe : Le processus de réclamation pour l'assurance crypto peut être complexe et prendre du temps. Les assureurs peuvent demander des documents détaillés et des preuves à l'appui d'une réclamation. De plus, la vérification des pertes liées aux crypto-monnaies, comme la détermination de la valeur exacte au moment du crash, peut être difficile. Cette complexité peut entraîner des retards ou des litiges lors du processus de règlement des sinistres.
Primes élevées : Les primes d'assurance de crypto-monnaie peuvent être relativement élevées en raison des risques et des incertitudes uniques associés à l'industrie de la crypto-monnaie. Les assureurs doivent tenir compte des pertes potentielles et de la nature évolutive du marché, ce qui peut entraîner des coûts de couverture plus élevés. Cela peut rendre coûteux pour les particuliers ou les entreprises d'obtenir une protection d'assurance complète.
Disponibilité limitée : Les options d'assurance crypto peuvent ne pas être largement disponibles ou accessibles dans toutes les régions. Le marché de l'assurance crypto-monnaie est toujours en développement et les options de couverture peuvent être limitées ou proposées uniquement par quelques fournisseurs sélectionnés. Cela peut créer des problèmes pour trouver des solutions d'assurance adaptées à des besoins ou à des emplacements géographiques spécifiques.
Paysage changeant : L'industrie de la crypto-monnaie est en constante évolution et de nouveaux risques et vulnérabilités continuent d'émerger. Les assureurs peuvent avoir du mal à suivre le rythme des avancées technologiques et le paysage des menaces en constante évolution. En conséquence, les polices d'assurance existantes peuvent ne pas couvrir adéquatement les risques émergents, laissant des lacunes potentielles dans la couverture.
Défis réglementaires : L'environnement réglementaire entourant les crypto-monnaies et l'assurance peut être complexe et sujet à changement. Les assureurs peuvent être confrontés à des difficultés pour répondre aux exigences réglementaires spécifiques à l'industrie de la crypto-monnaie, ce qui pourrait avoir un impact sur leur capacité à offrir une couverture complète ou à limiter la portée de leurs offres.
Incertitude du marché : Le marché de la crypto-monnaie lui-même est caractérisé par la volatilité et l'incertitude. Les fluctuations des prix des crypto-monnaies, les mesures réglementaires ou le sentiment du marché peuvent avoir un impact sur la disponibilité et le coût de l'assurance des crypto-monnaies. Les assureurs peuvent réévaluer leurs offres ou ajuster les primes en fonction des conditions du marché, ce qui pourrait affecter la stabilité et la prévisibilité de la couverture.
Comment fonctionne l'assurance crypto-monnaie
L'assurance crypto-monnaie fonctionne de manière similaire à l'assurance traditionnelle, mais avec des adaptations pour faire face aux risques et aux caractéristiques uniques de l'industrie de la crypto-monnaie. Voici un aperçu général du fonctionnement typique de l'assurance crypto-monnaie :
Création de police : Une personne ou une entreprise intéressée par l'obtention d'une assurance crypto contactera un fournisseur d'assurance spécialisé dans la couverture liée à la crypto-monnaie. L'assureur évaluera vos besoins spécifiques, votre profil de risque et vos exigences de couverture.
Évaluation des risques : L'assureur évaluera les facteurs de risque associés aux activités cryptographiques du demandeur. Cette évaluation peut impliquer l'examen des mesures de sécurité, des protocoles de gestion des risques et des pratiques opérationnelles. L'assureur tiendra compte de facteurs tels que le type d'actifs cryptographiques détenus, les accords de garde, les mesures de sécurité en place et l'historique des incidents de sécurité du demandeur.
Conditions de la police et calcul des primes : sur la base de l'évaluation des risques, l'assureur déterminera les conditions de la police d'assurance, y compris les limites de couverture, les franchises et les exclusions. La prime, ou le coût de l'assurance, est calculé sur la base de divers facteurs, tels que le niveau de couverture, le profil de risque de l'assuré et les critères de souscription de l'assureur.
Émission de la police : Si le demandeur accepte les conditions de la police et la prime, l'assureur émettra la police d'assurance. La police décrira les détails de la couverture, la période de la police, le calendrier de paiement des primes et toutes les conditions ou exigences spécifiques.
Paiements des primes : Le titulaire de la police devra généralement payer des primes régulières pour maintenir sa couverture d'assurance. Les primes peuvent être payées mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon les conditions convenues. Le non-paiement des primes peut entraîner la perte de la couverture.
Procédure de réclamation : En cas de perte ou d'accident couvert, le preneur d'assurance peut déposer une réclamation auprès de l'assureur. Le processus de réclamation implique généralement la soumission de documents et de preuves à l'appui de votre réclamation, tels que des rapports d'incident, des enregistrements de transaction ou d'autres informations pertinentes. L'assureur examinera la réclamation et évaluera sa validité en fonction des termes et conditions de la police.
Règlement des sinistres : Si la demande est approuvée, l'assureur procédera au règlement des sinistres. L'Assuré sera indemnisé du préjudice couvert, dans la limite de la garantie du contrat et après application des franchises. L'accord peut prendre la forme d'une crypto-monnaie, d'une monnaie fiduciaire ou d'une combinaison des deux, selon les conditions de la police et les offres de l'assureur.
Il est important de noter que les spécificités du fonctionnement de l'assurance crypto peuvent varier d'un assureur à l'autre. Différents fournisseurs peuvent avoir des conditions de police, des options de couverture et des processus de réclamation différents.
Types d'assurance crypto
Il existe différents types d'assurance crypto disponibles pour répondre aux différents aspects du risque dans l'industrie de la crypto-monnaie. Voici quelques types courants :
Assurance de garde : Ce type d'assurance couvre la perte ou le vol d'actifs numériques détenus par des bourses, des dépositaires ou d'autres prestataires de services. Protège contre les risques tels que le piratage, le vol interne et l'accès non autorisé aux portefeuilles de garde.
Assurance d'échange – L'assurance d'échange offre une couverture en cas de violation de la sécurité ou d'incident de piratage sur un échange de crypto-monnaie. Il rembourse généralement les utilisateurs pour les fonds perdus ou les crypto-monnaies volées.
Assurance portefeuille – L'assurance portefeuille protège les utilisateurs individuels contre la perte ou le vol de leurs clés privées, qui sont essentielles pour accéder et gérer leurs avoirs en crypto-monnaie. Peut couvrir les coûts associés à la récupération ou au remplacement des clés privées perdues.
Assurance contrat intelligent : L'assurance contrat intelligent couvre les pertes financières résultant de vulnérabilités ou d'erreurs dans les contrats intelligents. Protège contre les situations où l'exécution d'un contrat intelligent entraîne des résultats inattendus, des dommages financiers ou des manquements aux obligations contractuelles.
Assurance fraude et vol : Ce type d'assurance offre une couverture contre les activités frauduleuses liées aux crypto-monnaies. Il comprend une protection contre les attaques de phishing, l'échange de cartes SIM et d'autres formes d'ingénierie sociale visant à voler des crypto-monnaies à des particuliers.
Assurance interruption d'activité : L'assurance interruption d'activité pour les entreprises liées à la crypto-monnaie offre une couverture pour les pertes financières causées par des événements qui perturbent les opérations normales, telles que les cyberattaques, les actions réglementaires ou les défaillances techniques.
Assurance responsabilité : L'assurance responsabilité couvre les responsabilités légales découlant des activités liées à la crypto-monnaie. Il peut protéger contre les réclamations pour faute professionnelle, les violations de données ou l'accès non autorisé aux informations sensibles des clients.
Assurance minière – L'assurance minière s'adresse spécifiquement aux mineurs de crypto-monnaie. Il offre une protection contre les risques associés au processus d'exploitation minière, tels que les dommages à l'équipement, l'interruption des activités ou le vol de matériel minier.
Assurance de l'offre initiale de pièces (ICO) : l'assurance ICO offre une couverture pour les risques associés aux offres initiales de pièces, qui sont des événements de financement participatif au cours desquels de nouvelles crypto-monnaies sont lancées. Protège contre l'échec du projet, les ICO frauduleux ou la non-conformité réglementaire.
Assurance Stablecoin : L'assurance Stablecoin se concentre sur la couverture des pièces stables, qui sont des crypto-monnaies conçues pour conserver une valeur stable en s'arrimant à une monnaie fiduciaire ou à un actif sous-jacent. Il couvre des risques tels que le défaut sur le peg, le défaut de l'émetteur ou les actions réglementaires.
Assurance vente de jetons : couverture d'assurance spécifique pour les ventes de jetons ou les offres d'échange initiales (IEO).
Assurance Finance Décentralisée (DeFi) : Assurance qui couvre les risques associés aux protocoles de finance décentralisée, tels que les vulnérabilités des contrats intelligents, les piratages ou les risques de liquidité.
Multisig Wallet Insurance : Couverture d'assurance pour les portefeuilles multi-signatures, qui nécessitent plusieurs signatures pour les transactions. Protège contre la perte ou le vol de fonds détenus dans des portefeuilles multisig.
Assurance cyber-responsabilité : Assurance qui couvre les risques de cybermenaces et de violations de données dans l'industrie de la crypto-monnaie, protégeant contre les responsabilités légales et les coûts associés.
Privacy Coin Insurance : Couverture d'assurance spécifique à la crypto-monnaie axée sur la confidentialité, traitant les risques liés aux vulnérabilités du protocole de confidentialité ou aux actions réglementaires.
Airdrop Insurance : Couverture d'assurance pour les campagnes de parachutage, protégeant les diffuseurs ou les participants contre les pertes ou la responsabilité liées aux événements de parachutage.
Exchange Default Insurance : Assurance qui protège les fonds des utilisateurs en cas de défaut de change, lorsqu'un échange devient insolvable ou incapable de respecter ses obligations.
Assurance de conformité réglementaire – Couverture d'assurance conçue pour aider les entreprises à répondre aux exigences de conformité réglementaire dans le secteur de la crypto-monnaie, atténuant les risques financiers et juridiques associés à la non-conformité.
Assurance de gestion d'actifs de crypto-monnaie : couverture d'assurance pour les sociétés de gestion d'actifs de crypto-monnaie, protection contre les pertes résultant de vols, de cyberattaques ou d'activités frauduleuses.
Assurance Cross-Blockchain : Assurance qui couvre les risques associés à l'interopérabilité entre les différents réseaux de blockchain, assurant la protection des actifs transférés à travers plusieurs chaînes.
Principaux fournisseurs d'assurance crypto
Plusieurs fournisseurs d'assurance crypto notables dans l'industrie comprennent:
Coincover : Coincover est l'un des principaux fournisseurs d'assurance contre les crypto-monnaies et propose une gamme d'options de couverture, notamment la protection du portefeuille de garde et l'assurance complète des actifs. La société a récemment levé 30 millions de dollars lors d'un cycle de financement dirigé par la société d'investissement de la Silicon Valley Foundation Capital.
BitGo : Fondé en 2013, BitGo est un fournisseur bien connu de services de garde de crypto-monnaie et propose également une couverture d'assurance pour les actifs numériques détenus en garde. Leurs polices d'assurance sont conçues pour protéger contre le piratage, le vol et d'autres risques.
Marsh : Marsh est une société mondiale de courtage d'assurance et de gestion des risques proposant des solutions d'assurance crypto. Ils travaillent avec divers souscripteurs pour fournir des options de couverture sur mesure aux entreprises et aux particuliers de crypto-monnaie.
Nexus Mutual : Nexus Mutual est une plateforme d'assurance décentralisée qui offre une couverture des risques découlant des contrats intelligents. Ils offrent une couverture contre les vulnérabilités et les défaillances des contrats intelligents, permettant aux utilisateurs de protéger leurs investissements dans les protocoles de finance décentralisée (DeFi).
Aon : Aon est une société multinationale de services professionnels fournissant des solutions d'assurance et de gestion des risques. Ils offrent des services d'assurance de crypto-monnaie, y compris une couverture pour les actifs numériques et les entreprises opérant dans l'industrie de la crypto-monnaie.
Lockton : Lockton est un courtier d'assurance mondial qui propose des solutions d'assurance crypto. Ils travaillent avec les clients pour évaluer leurs profils de risque spécifiques et fournir des options de couverture personnalisées pour les actifs numériques et les entreprises liées à la crypto-monnaie.
Conclusion
Alors que l'industrie de la crypto-monnaie se transforme progressivement en une industrie de plusieurs milliards de dollars, l'assurance contre la crypto-monnaie jouera un rôle essentiel dans la gestion des risques et des vulnérabilités uniques associés aux crypto-monnaies et à la technologie blockchain. Nous avons déjà discuté ci-dessus qu'il y a plusieurs avantages à avoir une police d'assurance crypto, mais il y a aussi des inconvénients.
L'industrie est toujours en développement et les investisseurs sont invités à prendre soin de leurs clés et à rester à l'affût des emplacements potentiels. En effet, les sociétés d'assurance crypto n'offrent pas beaucoup de couverture contre le bras de fer initié par les développeurs du projet.
L'assurance crypto-monnaie est un outil crucial dans la gestion des risques et la protection des actifs au sein de l'industrie de la crypto-monnaie. En adoptant des solutions d'assurance, les particuliers et les entreprises peuvent naviguer dans un paysage complexe et dynamique avec plus de confiance et de sécurité.