Les banques qui ont récemment fait faillite ont été confrontées à plusieurs défis qui ont eu un impact sur leurs opérations. Par exemple, Silvergate a fait face à de multiples actions réglementaires en raison de ses relations avec la bourse FTX en faillite, son fondateur Sam Bankman-Fried et sa filiale Alameda Research. Il a également cité le marché baissier de 2022 parmi les défis qui l'ont rendu insolvable.
D'autre part, Silicon Valley Bank a fait faillite en raison de nombreuses pertes dans ses opérations et d'autres facteurs. Signature Bank a également été confrontée à des défis qu'elle n'a pas pu gérer, ce qui a conduit à l'intervention de l'État.
En plus de ces trois banques, les économistes ont constaté que plus de 186 banques aux États-Unis sont déjà sur le point de faire faillite.
Les économistes repèrent davantage de banques vouées à l'effondrement
Un rapport récent a révélé que jusqu'à 190 banques aux États-Unis sont déjà sur le point de s'effondrer. En analysant la Silicon Valley Bank en faillite, les analystes ont constaté que 10 % des banques américaines ont actuellement plus de pertes non reconnues que la SVB. Ils ont également constaté que la capitalisation de SVB représente plus de 10 % des banques existantes.
Cependant, SVB a conservé une part plus importante de financements non assurés, car seulement 1 % des banques avaient plus d'effet de levier non assuré. Ainsi, les pertes et l'effet de levier non assuré ont suffi à provoquer la ruée des déposants non assurés qui ont fait s'effondrer SVB.
Les analystes ont souligné que si d'autres étaient confrontés à une situation similaire dans laquelle la moitié de leurs déposants non assurés partaient à la retraite, près de 300 milliards de dollars de dépôts assurés seraient en danger. De plus, si les retraits des déposants non assurés entraînent de petites ventes forcées, de nombreuses banques américaines seront à risque.
Qu'est-il arrivé au secteur bancaire américain ?
Les économistes ont révélé avoir analysé l'exposition en capital des banques aux États-Unis suite à la hausse des taux d'intérêt. Ils visaient à évaluer comment les décisions de la Réserve fédérale américaine affectaient la stabilité financière du secteur.
Malheureusement, l'analyse a révélé que la valeur de marché de l'industrie montre un manque à gagner de 2 billions de dollars sur la valeur comptable des actifs compensant les portefeuilles de prêts détenus jusqu'à leur échéance. Il a également montré que toutes les banques américaines ont vu leurs actifs évalués au prix du marché chuter de 10 %.
En fin de compte, les économistes ont fait valoir que la baisse de la valeur des actifs bancaires les avait exposés au risque de défaut si les déposants non assurés décidaient de se retirer immédiatement. En particulier, les déposants non assurés perdent généralement plus lorsque les banques font faillite que leurs homologues. Ainsi, tout soupçon de crise bancaire les pousse à une frénésie pour éviter les pertes.
Cependant, même si la situation s'annonce désastreuse pour le secteur bancaire américain, l'intervention de la banque centrale et l'assurance du président américain Joe Biden montrent la volonté du gouvernement de soutenir le secteur. En outre, un rapport récent a révélé que les plus grandes entreprises du secteur financier américain ont levé 30 milliards de dollars pour aider une banque américaine en faillite.
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