Toute l'actualité de Banca Widida (groupe Mps) en vue de l'opération Mef-Unicredit sur le Monte dei Paschi di Siena. L'article d'Emmanuela Rossi
Il y a aussi Banca Widiba dans le jeu qui se joue sur l'avenir du groupe Montepaschi. La banque multicanal, qui propose une plateforme en ligne personnalisable et s'enorgueillit d'un réseau de plus de 500 conseillers financiers, née en 2014, figure en effet, selon les rumeurs rapportées par les journaux, parmi les actifs les plus convoités. Comme le rapporte Il Sole 24 Ore , des sources proches du dossier MPS citent également Poste Italiane comme potentiellement intéressée par Widiba. Ces derniers jours, le journal Confindustria soulignait également comment la réorganisation de Rocca Salimbeni affecterait également Widiba « qui enregistre des taux de croissance importants en termes de dépôts et est un fleuron du groupe d'un point de vue technologique ». Pour la banque numérique de Montepaschi, il pourrait y avoir un intérêt de la part d'Unicredit qui laisserait plutôt d'autres actifs au Mediocredito Centrale de Bernardo Mattarella et surtout au réseau du Sud, notamment celui des Pouilles et de la Sicile.
LES ÉTATS FINANCIERS 2020
Les comptes de Widiba se portent bien et font de l'institut, en effet, une pièce précieuse de la collection Rocca Salimbeni. En 2020, la banque a réalisé la meilleure performance depuis sa création avec une croissance tirée par des volumes de collecte et des commissions accélérés et des coûts d'exploitation stables pour la troisième année consécutive.
En particulier, la collecte nette commerciale a atteint 792 millions d'euros contre 118 millions d'euros l'année précédente et 169 millions d'euros en 2018. Le total du bilan, égal à 9,4 milliards d'euros, qui a bénéficié de meilleurs dépôts, a augmenté de 11% et aussi de la croissance des placements d'épargne gérée qui, malgré le confinement et l'urgence pandémique, grâce aux modes d'interaction digitale avec les clients, ont atteint 950 millions (+ 6,4%).
Signe plus pour les indicateurs quantitatifs transactionnels (22,3 millions d'accès à la plateforme (+ 18 % sur 2019), 15,3 millions d'opérations bancaires (+ 11 %), 822 milliers d'opérations d'investissement (+ 38 %) et pour les qualitatifs, qui ont une notation de 4,84 / 5 avec près d'1 million d'avis clients.
Croissance également dans le secteur du crédit, avec un stock de crédits de 702,8 millions d'euros ; la bonne qualité des actifs se poursuit, avec des créances dépréciées égales à 1% et un taux de couverture de 44% (le ratio NPL reste inférieur à 1%). En moyenne, le portefeuille de 524 conseillers financiers atteint 14,1 millions d'euros, en hausse de 13% par rapport à 2019. Et encore : marge d'intérêt + 5,7%, commissions nettes + 68,2%, revenus +16%, charges d'exploitation stables, résultat opérationnel net de 16 044 450 millions d'euros, + 7,9 millions d'euros, résultat net de 6 009 577, total du bilan + 15,4 %, capitaux propres + 133 millions (+ 5 %),
Bref, comme l'indique le procès-verbal de l'assemblée générale des actionnaires du 31 mars dernier qui a arrêté les comptes, « la tendance en 2020 a été très positive même si la banque, après l'entrée en fonction du nouveau conseil d'administration, a dû accélérer le procéder à la conversion de son modèle économique dans le but de devenir progressivement indépendant du taux de référence infra-groupe ». A la même occasion, le président Francesco Di Ciommo a réaffirmé l'"engagement maximal" du conseil d'administration pour "accompagner ce processus de croissance de la banque dans la conscience du contexte économique général difficile et du groupe MPS".
RISQUES ET POLITIQUES DE COUVERTURE
Comme indiqué dans les états financiers 2020, au 31 décembre dernier, le capital interne total présente un risque de crédit et de contrepartie pour 54%, un risque financier pour 6%, un risque opérationnel pour 19%, un risque commercial/stratégique pour le '11% et de concentration risque pour 10 %.
Il n'y a pas d'expositions au risque de crédit souverain alors que, en ce qui concerne les expositions à risque, 63,7% sont décaissés sur des clients de qualité et de qualité et 35,9% supplémentaires avec une qualité suffisante.
Du point de vue de la répartition géographique des clients, on constate que les expositions à risque sont très concentrées dans le Sud (29,6%), le Centre (28,5%) et le Nord-Ouest (23,5%) et la risqué des expositions suivent la même tendance (Sud 28,8%, Centre 30,4%, Nord-Ouest 22,3%, Nord-Est 12,2%, Etranger 6%, Iles 0,1%).
Par ailleurs, toujours en fin d'année dernière, Widiba a traité des demandes de suspension de paiement de prêts dont la valeur résiduelle s'élevait à 36,6 millions d'euros.
Sur le front du Covid, « afin d'assurer une vision claire des risques, des évaluations ont été réalisées sur la base de différents scénarios et les limites de risques ont été redéfinies dans le nouveau contexte, y compris des analyses de scénarios menées pour l'adoption de mesures d'évaluation prudentes de provisions, la segmentation du portefeuille de prêts post Covid 19 et la modification conséquente du portefeuille à haut risque ». A partir du second semestre 2020, « les standards de crédit pour évaluer la capacité de remboursement prospective des clients ont été renforcés et affinés et des stratégies de crédit spécifiques ont été identifiées ; en particulier, pour les contreparties appartenant au secteur des ménages, elles ont fait l'objet d'une analyse de segmentation utilisant des données externes pour vérifier la présence de signes critiques non captés par les sources d'information internes ».
A Banca Widiba, le dispositif de gouvernance des risques est piloté par le conseil d'administration, le conseil des commissaires aux comptes et le comité des risques et du développement durable, le directeur général et le directeur en charge du système de contrôle interne et de gestion des risques. Il existe également, et spécifiquement dédiés aux opérations, certains comités de gestion en charge des questions de risques tels que le comité de gestion des risques, le comité des finances et de la liquidité, le comité de crédit.
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/mps-banca-widiba/ le Sun, 29 Aug 2021 14:35:08 +0000.