Ce que dit l'étude Bocconi sur les banques mutualistes (banques coopératives de crédit), soumises à une réglementation bancaire défavorable. Le discours de Marco Bindelli, vice-président de Banco Marchigiano et directeur général des relations avec le crédit coopératif et les sociétés mères (Groupe Ccb)
La théorie d'une plus grande rentabilité et efficacité liée à la grande dimension bancaire, soutenue à la fois par la Banque d'Italie et la Banque centrale européenne et poursuivie (à tort) même par certains représentants du crédit coopératif (peut-être plus pour plaire aux autorités de surveillance), est désormais manqué. Les chiffres du bilan enregistrés ces dernières années par le secteur bancaire italien et certaines études spécialisées le disent : par Marco Sepe sur la « dimension bancaire » présenté lors d'une récente conférence sur la « Supervision financière » (Capri 17 juin 2022) et les chercheurs Brunella Bruno et Immacolata Marino de Bocconi, cette dernière étude anticipée hier par Luca Davi dans "Il Sole 24 Ore".
Comme cela a été dit à plusieurs reprises, notamment ici sur Startmag , le facteur discriminant pour obtenir plus de rentabilité et d'efficacité dans une société de crédit, notamment dans une banque coopérative de crédit (Bcc), n'est pas la recherche d'économies d'échelle plus importantes mais, comme pour toute autre entreprise, connaissance et adoption des bons critères techniques industriels et commerciaux (stratégies et objectifs, analyse du marché et de la concurrence, modèles et processus organisationnels, mécanismes opérationnels et de distribution, technologies, produits et services, efficience, efficacité et compétitivité, marketing , contrôle de gestion, etc.), ainsi que la possession par les administrateurs des exigences d'intégrité, de professionnalisme et de compétence, qui revêtent une importance particulière dans les banques.
Or, à titre de démonstration de ce qui est constamment maintenu, l'étude de Marco Sepe démontre que les grandes banques n'ont pas toujours des caractéristiques d'efficacité et de résilience supérieures à celles des petites-moyennes, alors que l'étude de Bocconi certifie que le revenu résulte et le Coût revenu (l'indice qui exprime l'efficacité d'une entreprise) ne sont pas liés à la taille de la banque et que des performances satisfaisantes et durables se retrouvent exactement dans chaque classe de taille examinée. En d'autres termes, comme cela s'est toujours produit pour les banques mutualistes, les banques saines peuvent également se retrouver parmi celles de plus petite taille ou les banques en difficulté qui entrent dans la catégorie de celles de plus grande taille.
Dans le cas précis des banques mutualistes, qui ont d'ailleurs brillamment réussi à la fois l'examen Aqr ( Asset quality review ) imposé par la Banque centrale européenne et celui des derniers budgets pandémiques (clôturés avec d'excellents résultats), les conclusions auxquelles sont parvenues les deux études précitées elles sont même amplifiées si l'on considère l'effet pénalisant exercé par la réglementation sectorielle actuelle, qui caractérise, en particulier, les BC appartenant aux deux groupes bancaires coopératifs.
D'une manière générale, comme le mentionne ce magazine , "la supervision et la réglementation bancaires italiennes et européennes continuent de faciliter les concentrations bancaires et les grands groupes bancaires, montrant peu d'intérêt pour les petites banques et, en particulier, pour les banques mutualistes, qui restent assimilées aux grandes banques". géants malgré le fait que les autorités américaines ont compris depuis longtemps l'importance de renforcer les banques dites communautaires » (Rainer Masera et Marco Onado).
Il est donc aisé d'imaginer quels résultats pourraient être atteints même par de petites banques mutualistes, surtout maintenant qu'elles ont donné en garantie l'ensemble du système en opérant au sein des groupes bancaires coopératifs, si seulement elles pouvaient exercer leur fonction de crédit dans des des conditions réglementaires pénalisantes (ou combien moins non-facilitatrices vis-à-vis de la grande dimension bancaire), c'est-à-dire si le principe tant vanté de proportionnalité réglementaire (en fait jamais mis en œuvre) était mis en œuvre, ne serait-ce que partiellement .
De plus, cette négligence, de la part du régulateur bancaire, des petites et moyennes banques et des banques mutualistes en particulier, ainsi que des effets de distorsion sur le marché du crédit et apparaissant en contraste avec le processus de démondialisation qui semble à entrevoir à l'horizon. , n'est pas conforme aux dispositions de l'art. 45 de la Constitution qui protège la coopération et qui, par conséquent, est aussi le fondement de la sauvegarde des banques coopératives.
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/bcc-studio-bocconi/ le Wed, 29 Jun 2022 05:14:46 +0000.