Ce qui ressort d'une analyse des données agrégées des cinq premiers groupes bancaires italiens (Intesa Sanpaolo, Unicredit , Banco Bpm, Mps et Bper) relatives aux neuf premiers mois de l'année en cours. L'approfondissement d'Emanuela Rossi
Malgré la pandémie, les banques italiennes sont sur le point de clôturer 2021 avec un signe plus mais avec une baisse des effectifs et des succursales, comme cela se produit toujours depuis quelques années. C'est ce qu'a déclaré First Cisl, le syndicat du secteur du crédit dirigé par Riccardo Colombani, qui a présenté une analyse des données agrégées des cinq premiers groupes nationaux (Intesa Sanpaolo, Unicredit , Banco Bpm, Montepaschi et Bper) concernant les neuf premiers mois de 'année actuelle.
Les commissions nettes (+ 11,3%) qui font grimper les revenus d'exploitation (+ 4,7 %). Le résultat d'exploitation (+ 11 %) et le résultat net d'exploitation (+ 76,4 %) sont en hausse.
MOINS D'EMPLOI ET PLUS DE PRODUCTIVITÉ POUR LES BANQUES ITALIENNES
L'analyse montre clairement que tant le nombre d'employés dans les banques (-4,3% par rapport aux neuf premiers mois de 2020 et -2,6% par rapport au 31 décembre 2020) que le nombre d'agences (-8, 3% sur un an). Pour contrer l'augmentation de la productivité bancaire : à un niveau tendanciel, en effet, les commissions nettes par salarié (+ 16,2 %), la marge primaire par salarié (+ 6,8 %) et le résultat d'exploitation par salarié (+ 15,9 %). Par ailleurs, sur les neuf premiers mois de 2021, on note une croissance du produit bancaire (+ 3,7 %) et du produit bancaire par rapport aux salariés (+ 6,5 %). Comme le note le syndicat, en somme, "le bond des commissions nettes (+ 11,3 % sur un an, ndlr) s'est produit malgré la réduction de la présence locale et de l'emploi, ce qui ne facilite clairement pas les relations avec les clients".
Et il y a aussi d'autres chiffres positifs : la valeur de la marge primaire par habitant marque une augmentation de 6,8 % et le résultat d'exploitation par habitant croît à deux chiffres (+ 15,9 %). Sans oublier que "l'indicateur d'efficacité coût/revenu chute à 54,1% contre 56,7% enregistré sur les neuf premiers mois de l'année dernière". C'est "une donnée d'une importance absolue dans le panorama européen". La dynamique de productivité est également confirmée par les données du bilan avec le produit bancaire en hausse de 3,7% par rapport au chiffre de clôture de 2020, et ce "malgré le fait que les crédits à la clientèle ont baissé de 1,2%, vraisemblablement en raison des stocks de liquidités. préparé par les entreprises en 2020 également grâce aux prêts garantis ».
Rappelons également que, depuis le 31 décembre dernier, les dépôts indirects ont augmenté de 11,4 %, avec une augmentation de l'épargne gérée de 9,9 % et les dépôts directs de 0,8 %.
AJUSTEMENTS ET PRÊTS NON PERFORMANTS EN BAISSE
Une autre bonne nouvelle vient du fait que l'expiration progressive des moratoires sur les prêts à la clientèle n'engendre pas de pertes sur les comptes de résultats et une dégradation significative de la qualité de crédit. L'incidence des régularisations des crédits sur le total des produits d'exploitation passe de 22% à 10,1% par rapport aux neuf mois 2020, avec une part des crédits dépréciés sur le total des crédits à la clientèle nette des dépréciations (ratio Npl) qui se réduit à 2,3 % par rapport aux 2,5% avec lesquels 2020 a clôturé. Selon First Cisl, cependant, "la forte reprise de l'économie cette année et les années suivantes pourrait permettre de contenir le poids des prêts non performants et en conséquence de l'écriture liée -des baisses à la charge des comptes de résultat, permettant aux banques de profiter davantage de la rentabilité des opérations".
LE COMMENTAIRE DU PREMIER SECRÉTAIRE DE LA CISL RICCARDO COLOMBANI SUR LES BANQUES ITALIENNES
Bref, la situation des « cinq grands » du crédit italien ne semble pas inquiéter et tend à rassurer le pays, aux prises avec la sortie de l'urgence économique. « Les conditions économiques et de fonds propres existent pour que les grands groupes bancaires puissent accompagner une augmentation des prêts aux entreprises pour accompagner la relance des investissements privés et pour financer les besoins croissants des entreprises impliquées dans la mise en œuvre des investissements publics du PNR » commente le le secrétaire général de la Première CISL, Riccardo Colombani, qui met toutefois en garde contre les suppressions d'emplois. « De nouvelles coupes dans les réseaux bancaires des territoires vont plutôt à l'encontre de cet objectif, en réduisant la capacité de récolter les fruits d'un cadre économique décidément favorable et la possibilité pour le système bancaire de contribuer à atteindre les mêmes objectifs du PNR , dont la relance des économies locales les plus en difficulté, notamment celles du Sud ».
Selon Colombani, par ailleurs, « il est essentiel que les objectifs de nouvelles augmentations des commissions, en raison des répercussions sur les employés de banque, déjà soumis à une forte pression commerciale, et sur la relation avec les clients, soient atteints dans un cadre de durabilité, montrant cohérence avec les critères Esg. De plus, la probable remontée des taux d'intérêt promet d'augmenter la marge d'intérêt et d'apporter de nouveaux bénéfices aux caisses des banques ».
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/intesa-sanpaolo-unicredit-banco-bpm-mps-e-bper-come-vanno-le-banche-italiane/ le Sun, 05 Dec 2021 15:20:56 +0000.