Faits, prévisions et scénarios de Fabi sur le prochain mouvement de la BCE.
De nouvelles hausses sont à venir pour les crédits immobiliers à taux fixe et à taux variable. Les analystes sont certains que demain la BCE augmentera le coût de l'argent de 50 points de base supplémentaires, avec des taux d'intérêt sur les opérations de refinancement passant de 3% à 3,5%.
LES PENSÉES DU SECRÉTAIRE DE FABI, SILEONI, SUR L'INFLATION
« Le problème de l'inflation est résolu par une action combinée entre les banques centrales et les gouvernements nationaux : il faut des politiques monétaires moins restrictives et, en même temps, des politiques fiscales qui, avec une baisse des impôts, augmentent le revenu disponible en particulier pour ceux qui sont en les situations les plus défavorisées, les plus touchées par la hausse des prix. J'espère que les premières mesures en ce sens viendront avec le lancement de la réforme fiscale sur laquelle travaille le gouvernement".
C'est ce qu'a déclaré le secrétaire général de Fabi, Lando Maria Sileoni , lors de l'émission Radio Anch'io sur Radio Rai Uno. « Le problème de la Silicon Valley Bank s'aggrave, tant au niveau de la politique monétaire de la Réserve fédérale américaine que de celle de la Banque centrale européenne. Lorsque nous sommes confrontés à une inflation aussi élevée – a-t-il expliqué – il y a un besoin de guérison, mais la thérapie doit être prescrite sans hâte. Au lieu de cela, les banques centrales ont mis en place une opération chirurgicale sans anesthésie et ce choix cause beaucoup de dégâts, notamment aux familles".
HYPOTHÈQUES, TOUJOURS SALAIRES ET RENOUVELLEMENT DES CONVENTIONS COLLECTIVES
« Nous travaillons tous les jours au contact des clients des banques et nous constatons de plus en plus de difficultés. Il n'y a pas que le problème des versements hypothécaires et des prêts qui ont augmenté. Les sujets les plus faibles – a insisté le dirigeant syndical – doivent également s'occuper des salaires fixes et je tiens à vous rappeler qu'il y a des millions de travailleurs et travailleuses qui attendent, même depuis plus de cinq ans, le renouvellement des conventions collectives de travail. Le principal problème n'est pas de faire payer aux groupes les plus faibles les coûts majeurs liés à l'inflation : nous avons besoin d'une réponse importante de la politique », a ajouté Sileoni.
LA BCE VA PASSER LES TAUX A 3,5 POUR CENT
Comme mentionné, de nouvelles augmentations sont en cours pour les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, selon Fabi. Les analystes sont certains que demain la BCE augmentera le coût de l'argent de 50 points de base supplémentaires, avec des taux d'intérêt sur les opérations de refinancement passant de 3% à 3,5%.
Une décision qui ne peut manquer de peser sur les crédits aux entreprises et aux ménages, qui sont inévitablement voués à connaître une nouvelle hausse. Il y a 6,8 millions de ménages endettés en Italie, soit environ 25 % du total : parmi ceux-ci, 3 millions et demi ont une hypothèque pour acheter une maison. Les échéances des anciennes hypothèques à taux fixe ne changeront évidemment pas et resteront inchangées jusqu'à la fin du plan de remboursement. Un sort différent reviendra cependant à ceux qui auront souscrit à un prêt à taux variable.
Depuis le début du resserrement monétaire initié par la BCE, selon Fabi, les échéances des anciens crédits immobiliers à taux variable ont augmenté en moyenne de 54%. En un mot, ceux qui payaient un acompte d'environ 500 euros par mois paient aujourd'hui 770, soit 270 euros de plus.
Pire encore ira à ceux qui doivent contracter une nouvelle hypothèque maintenant.
POUR FABI, LES TAUX VARIABLES VONT CROÎTRE
Selon la principale union bancaire, les taux variables pourraient bientôt atteindre en moyenne 4,9 % contre 0,6 % fin 2021 : cela signifie que pour un prêt de 150 000 euros d'une durée de 20 ans, la mensualité sera de 995 euros, un bon 329 euros de plus (+49,5%) que ce qui aurait été obtenu il y a un an, soit 665 euros.
TARIFS FIXES DOUBLE
Pas de bonne nouvelle même sur le front des nouveaux crédits immobiliers à taux fixe, qui sont passés d'un taux d'intérêt moyen d'environ 1,8% à même plus de 4%, avec des mensualités qui, donc, peuvent entraîner, sur la base des offres des banques, même doublé.
Et on parle toujours de hausses de prix pour le crédit à la consommation : fin 2021 le taux d'intérêt moyen était de 8,1%, au vu de la décision de demain il pourrait atteindre 11,9%. En faisant le calcul : pour acheter une voiture à 25 000 euros entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 10 ans, le coût total passe de 37 426 euros à 44 065 euros, avec un écart global de 6 639 euros (+17,7 %) par rapport aux taux fin de 2021 ; pour acheter une machine à laver à 750 euros entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 5 ans, le coût total passe de 942 euros à 1 037 euros, avec un écart global de 96 euros (+10,2%) par rapport aux tarifs de fin 2021.
DOSSIER CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE ET CONSOMMATION FABI
Combien de prêts hypothécaires sont décaissés par les banques italiennes ? Et combien coûte le crédit à la consommation ? Combien de ménages sont endettés ? Et comment les échéances des différents financements ont-elles évolué face à la hausse du coût de l'argent, relevée par la Banque centrale européenne à 3 % le 2 février ? En vue de la réunion de la BCE de demain, jeudi 16 mars, qui devrait approuver une nouvelle hausse d'un demi-point de pourcentage, portant le taux de base à 3,5 %, voici quelques données et prévisions sur l'évolution du crédit aux ménages dans notre pays et sur l'évolution des taux d'intérêt les tarifs peuvent évoluer. Avec cette énième hausse probable du coût de l'argent à 3,5 %, de nouvelles hausses des taux d'intérêt sur tous les types de financement seront inévitables.
Il y a 6,8 millions de ménages endettés en Italie, soit environ 25 % du total : parmi ceux-ci, 3 millions et demi ont une hypothèque pour acheter une maison.
En 2022, les taux d'intérêt sur les prêts ont considérablement augmenté et de nouvelles augmentations sont inévitables, le coût d'emprunt ayant encore augmenté à 3,5 %. Acheter une voiture en plusieurs fois, par exemple un modèle à 25 000 euros, pourrait coûter, dans le cas d'un prêt sur dix ans à un taux de 11,3 %, plus de 5 500 euros de plus qu'en 2021.
En ce qui concerne les nouveaux crédits immobiliers, les échéances des crédits à taux fixe sont vouées à doubler, tandis que pour les crédits à taux variable, le "remboursement" mensuel devrait augmenter de 42%. Plus précisément, pour un crédit immobilier à taux fixe de 200 000 euros sur 25 ans (le taux moyen appliqué par les banques pourrait être de 4,5 %), la mensualité sera de 1 124 euros ; pour un prêt de 100 000 euros, également sur 25 ans, avec un taux d'intérêt de 4,1 %, la mensualité sera plutôt de 539 euros. Quant aux anciennes hypothèques, en revanche, il n'y avait pas de différence pour celles à taux fixe, tandis que les échéances de celles à taux variable ont subi des augmentations allant jusqu'à 54%.
PRÊTS BANCAIRES AUX MÉNAGES
La valeur totale des crédits immobiliers pour l'achat de logements s'élève, fin novembre, à 426 milliards d'euros, en hausse de 50 milliards par rapport à fin 2017 (+13,5%).
Sur un total de 25,7 millions de familles italiennes, celles qui ont une hypothèque sont environ 3,5 millions, sur un total de 6,8 millions de citoyens qui sont également endettés avec d'autres formes de financement, comme le crédit à la consommation et les prêts personnels.
Entre crédits à la consommation et prêts personnels, les banques ont déboursé 256 milliards d'euros de prêts aux citoyens, soit une augmentation d'environ 2 milliards par rapport à 2017 (+1%).
LA HAUSSE DES TAUX DE LA BCE ET DES ÉCHÉANCES HYPOTHÉCAIRES
Les échéances des anciennes hypothèques à taux fixe, c'est-à-dire celles décaissées jusqu'à fin 2021 / début 2022, ne changent pas et resteront inchangées jusqu'à la fin du plan de remboursement.
Les mensualités des anciens crédits immobiliers à taux variable ont augmenté en moyenne de 54% : cela signifie que ceux qui payaient une mensualité d'environ 500 euros par mois payent désormais 770 euros par mois, soit 270 euros de plus ; il est très probable qu'à la lumière de la décision de demain, les mensualités des anciennes hypothèques à taux variable pourraient remonter.
Les nouveaux crédits immobiliers à taux fixe sont passés d'un taux d'intérêt moyen d'environ 1,8% à même plus de 4% avec des mensualités qui peuvent donc même être doublées sur la base d'offres bancaires.
Les nouveaux crédits immobiliers à taux variable pourraient bientôt atteindre en moyenne 4,9% contre 0,6% fin 2021 : cela signifie que pour un prêt de 150 000 euros d'une durée de 20 ans, la mensualité sera de 995 euros, soit un bon 329 euros plus (+49,5%) que ce qui aurait été obtenu il y a un an soit 665 euros.
SIMULATION D'HYPOTHÈQUE DE 100 000 OU 200 000 EUROS
Hypothèque 200 000 € – taux d'intérêt 4,5 % – durée 25 ans – mensualité 1 124 €
Hypothèque 100 000 € – taux d'intérêt 4,1 % – durée 25 ans – mensualité 539 €
VOITURE OU ÉLECTROMÉNAGER EN FRAIS : COMBIEN JE PAYE AUJOURD'HUI ?
Fin 2021 le taux d'intérêt moyen était de 8,1%, au vu de la décision de demain, 16 mars, il pourrait atteindre 11,9% : soit pour acheter une voiture 25 000 entièrement en plusieurs fois, avec un financement sur 10 ans, le coût total passe de 37 426 euros à 44 065 euros, avec un écart global de 6 639 euros (+17,7%) par rapport aux tarifs fin 2021 ou pour acheter une machine à laver 750 euros entièrement en plusieurs fois, avec un financement sur 5 ans, le coût total passe de 942 euros à 1 037 euros, avec un écart global de 96 euros (+10,2%) par rapport aux tarifs fin 2021.
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/bce-tassi-report-fabi/ le Wed, 15 Mar 2023 13:54:27 +0000.