Voici comment Commerzbank, Ing et Abn Amro tremblent à cause du scandale Wirecard

Voici comment Commerzbank, Ing et Abn Amro tremblent à cause du scandale Wirecard

Quinze établissements de crédit, parmi lesquels la Commerzbank, Ing et Abn Amro se distinguent, pour ne citer que les plus grands, seraient prêts à engager des poursuites judiciaires pour le scandale Wirecard. L'article d'Emanuela Rossi

Le ciel au-dessus de Berlin est toujours assombri pour Wirecard et pour les autres sociétés impliquées dans la faillite de la société allemande. Les dernières nouvelles sont que les 15 groupes bancaires qui ont prêté 1,75 milliard à la société récemment en faillite seraient prêts à intenter une action en justice. Les établissements de crédit en question – parmi lesquels la Commerzbank, Ing et Abn Amro se distinguent, pour ne citer que les plus importants – ont l'intention d'amener ceux qui devaient superviser à quai. Et il ne l'a pas fait.

LA COMMERZBANK ET AUTRES ACCUSATIONS

Wdr et Sueddeutsche Zeitung révèlent ce que prévoient les 15 groupes impliqués dans l'échec de Wirecard. Selon des sources non officielles, la contrepartie serait le gouvernement fédéral allemand, Bafin Banking Supervision, les auditeurs d'EY, anciennement Ernst and Young, le Conseil de surveillance et le Conseil d'administration de Wirecard. En substance, chacun de ces sujets n'aurait pas été en mesure de bien remplir son rôle de surveillance.

CE QUI EST ARRIVÉ À WIRECARD

Wirecard Ag est une société de services de paiement financiers et numériques basée à Munich qui propose une technologie permettant les paiements électroniques et l'émission de cartes de crédit telles que PayPal et Western Union, ses concurrents directs. Le groupe comprend également la filiale Wirecard Bank AG, membre des circuits de paiement Visa, MasterCard et JCB. Une description détaillée de Wirecard AG et de ce qui s'est passé il y a quelques mois vient du Parlement européen . Fondée en 1999, la société a beaucoup grandi en 20 ans d'existence grâce principalement à son expansion en Asie. En 2018, Wirecard Ag a enregistré un chiffre d'affaires de plus de 2 milliards et un bénéfice net de 347 millions. Les actifs s'élevaient à 1,9 milliard d'euros et comptaient 5 154 salariés. Le 7 juin à nouveau, à travers un communiqué de presse, le conseil d'administration s'est déclaré confiant pour 2020, s'attendant à «des bénéfices avant intérêts, impôts, amortissements (EBITDA) compris entre 1,0 milliard d'euros et 1, 12 milliards d'euros ". Il faut rappeler qu'en septembre 2018, Wirecard a rejoint les 30 sociétés qui composent l'indice Dax 30, en remplacement de Commerzbank, la deuxième banque allemande, portée par l'évolution du cours de l'action qui favorise les business models des fintech. Pendant ce temps, le scandale a fortement déstabilisé la bourse allemande: Deutsche Boerse a changé ses règles dans le but de jeter rapidement Wirecard hors du Dax30. Wirecard – la première entreprise en faillite de l'indice en question – a été remplacée par Delivery Hero, une entreprise alimentaire.

Lors d'une audition au Bundestag, la BaFin a révélé qu'une faille législative aurait permis à Wirecard d'obtenir une licence pour créer une banque, précisément la Wirecard Bank, et en même temps d'échapper aux règles de surveillance et bancaires, y compris la obligation de conserver une réserve de capital pour couvrir d'éventuelles pertes. Selon le ministre allemand de l'Economie, Peter Altmaier, «c'est un scandale sans précédent dans le monde de la finance».

Déjà en 2018 et 2019, certaines agences régionales bavaroises semblent avoir craint son implication dans des opérations de blanchiment d'argent mais il n'y aurait eu aucune conséquence. Ces dernières semaines, cependant, ce qui s'est passé serait apparu : environ 2 milliards d'euros inscrits à l'actif du bilan – soit environ un quart de l'ensemble du bilan de l'entreprise – n'existeraient pas et auraient été déposés sur deux banques aux Philippines qui nient cependant tout contact avec Wirecard. Certes, cependant, les 3,5 milliards de dettes inscrites au bilan. Selon les enquêteurs allemands, les dirigeants de l'entreprise ont falsifié les volumes d'affaires avec de faux revenus pour attirer les investisseurs et les clients. «Certains parlent d'une 'fraude bien développée et raffinée' – ont écrit Mario Lettieri et Paolo Raimondi sur Startmag -. En Italie, nous définirions le tout en des termes beaucoup plus précis, bien plus qu'une grosse arnaque. Il est certain que toutes les agences de contrôle et de surveillance internes et externes ont lamentablement échoué. L'audit a été réalisé par le célèbre auditeur, l'agence internationale privée Ernst & Young, qui prétend avoir été «trompée» ». Pour le moment, les 1,9 milliard de trous annoncés par l'ancien PDG Markus Braun – arrêté fin juin puis libéré sous caution – sont passés à 3,2 milliards.

Pendant ce temps, l'actualité judiciaire s'enrichit de nouvelles inquiétantes: début août Christian B., ancien directeur de la société financière pour l'Asie, est décédé à Manille pour des causes encore à élucider. Il aurait été celui qui aurait aidé l'ancien président de Wirecard, Jan Marsalek, fugitif depuis juin, ou depuis que le scandale a explosé. Début juillet, cependant, la police allemande a arrêté un autre directeur de Wirecard, Oliver Bellenhaus, à Munich, accusé de fraude aggravée et d'autres crimes. Bellenhaus dirigeait la division de Wirecard basée à Dubaï qui, selon le Financial Times, représentait 40% des bénéfices du groupe.

L'IMPLICATION DE L'ITALIE

En Italie, de nombreux investisseurs ont cru au potentiel de la fintech.
«Après l'Allemagne, l'Italie est le pays avec le plus grand nombre d'investisseurs débordés par le krach de Wirecard sur les près de 400 que je représente pour procéder par voie légale et soigner des pertes petites et grandes, prises individuellement de 7 millions à 500 euros. L'Autriche suit », a déclaré l'avocat Michael Leipold à Sole 24 Ore.

LE POIDS DU SCANDALE WIRECARD SUR LES GRANDES BANQUES (COMMERZBANK, ING, LBBW ET ABN AMRO)

Parmi les établissements de crédit qui souffriront le plus et souffriront des relations passées avec Wirecard se trouve la Commerzbank, dont le résultat opérationnel , au deuxième trimestre, est tombé à 205 millions (il était de 309 millions sur la même période de 2019). La deuxième banque allemande doit certes faire face à la crise liée à la pandémie de Covid mais aussi aux dépréciations des crédits réclamés à la fintech allemande: les provisions pour pertes sur créances du trimestre s'élèvent à 469 millions d'euros contre 178 millions d'euros l'an dernier. Parmi ceux-ci, environ 175 millions concernent uniquement la Wirecard. La banque prévoit pour 2020 des pertes de crédit comprises entre 1,3 et 1,5 milliard d'euros, en hausse par rapport aux prévisions précédentes de 1 à 1,4 milliard d'euros.

Ing, la plus grande banque des Pays-Bas, a également participé au consortium de banques européennes qui ont prêté de l'argent à Wirecard, en fait il était l'un de ses plus grands prêteurs et même dans son cas, les pertes ont atteint 175 millions. Au deuxième trimestre , les bénéfices ont chuté de 79% et le bénéfice net trimestriel est tombé à 299 millions de dollars, contre 1,4 milliard de dollars à la même période de l'année dernière en raison de réductions de valeur par le prêteur basé à Amsterdam. 1,3 milliard pour faire face aux défauts futurs attendus après avoir déjà mis de côté 661 millions au premier trimestre.

Toujours le coronavirus et la faillite de la Wirecard obligent la Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) à refaire les comptes . Le bénéfice avant impôts a chuté au premier semestre de près de 69% à 103 millions et les provisions pour risques s'élevaient à 281 millions (l'année précédente, elles étaient de 63 millions). Peser, comme mentionné, le débit Wirecard et les provisions pour insolvabilités éventuelles causées par la pandémie

Perte de 5 millions d'euros au deuxième trimestre 2020 pour ABN Amro en raison d'une charge de dépréciation maximale de 703 milliards, principalement due à l'affaire Wirecard où la banque néerlandaise avait une exposition importante. Pour ces raisons, ABN Amro a annoncé que la division corporative se retirerait sur les marchés du nord-ouest de l'Europe et quitterait donc les États-Unis, l'Asie, l'Australie et le Brésil. La restructuration affectera 45% des prêts pour une valeur de 18 milliards.


Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/perche-commerzbank-ing-lbbw-e-abn-amro-tremano-per-lo-scandalo-wirecard/ le Wed, 23 Sep 2020 06:00:09 +0000.