Le terme finances personnelles fait généralement référence à cet ensemble de règles et de notions qui facilitent la gestion des ressources économiques d'un individu ou d'une unité familiale.
C'est une planification qui va de l' optimisation des flux entrants et sortants destinés à la réalisation de l'administration quotidienne de la maison à la planification des investissements .
C'est surtout dans l'identification des solutions idéales d'allocation de l'épargne que la finance personnelle joue un rôle fondamental : en effet, sans avoir acquis un socle de connaissances satisfaisant, il n'est pas du tout aisé de construire une allocation d'actifs cohérente avec son profil de risque et son horizon temporel. , pour atteindre des objectifs de performance tels que répondre aux divers besoins de la vie.
Naturellement, pour commencer à investir, il est nécessaire d'avoir une perception correcte du risque inhérent aux marchés, à chaque classe d'actifs ou instrument financier : pour atteindre cette condition, il est essentiel de connaître leurs mécanismes de fonctionnement, qui peuvent être assimilés par un stage de formation .
Le projet porté par abtg – Alfio Bardolla Training Group , une entreprise spécialisée dans l'éducation financière , est né avec l'idée même de fournir aux épargnants tous les outils nécessaires pour apprendre à aborder le monde des valeurs mobilières et des investissements immobiliers avec conscience.
En effet, grâce aux services proposés par le portail, les utilisateurs ont la possibilité de participer à des événements de formation en direct ou à des séances de coaching individuel. Naturellement, il est également possible de profiter de produits physiques et numériques, également utiles dans la phase d'apprentissage en raison de la simplicité avec laquelle ils sont capables de transférer les notions théoriques.
L'étude et l'approfondissement des contenus pédagogiques valables dans le domaine financier fournissent donc aux investisseurs le savoir-faire nécessaire pour évaluer tous les types de risques auxquels ils sont contraints de faire face et les relier au contexte macro et microéconomique d'un historique donné. période, pour construire une diversification équilibrée du portefeuille .
Placements : risque systématique et risque spécifique
Le système financier dans son ensemble – l'ensemble des plates-formes de négociation et les différents types d'actifs – est caractérisé par un risque générique, communément défini comme risque systématique puisque, étant déterminé non pas par la qualité du sous-jacent mais par les fluctuations du marché en général, il ne peut être atténué par la diversification.
Dans ce cas, si les bourses sont dans une tendance baissière à long terme, le sentiment conditionnera inévitablement les actions individuelles également, ce qui peut ou non accentuer les mouvements en fonction de leur bêta.
A l'inverse, le risque spécifique , attribuable au type d'instrument, peut être contrebalancé par une diversification efficace.
Actions et capital-risque
Les actions , qui représentent le capital-risque d'une entreprise, déjà par définition ne garantissent pas un retour sur le montant investi, en fait toute valeur supplémentaire, perçue de la vente de l'action après son achat, constitue la prime pour le risque assumé .
L'appréciation ou la dépréciation d'une action dépend donc de l'évolution générale du marché de référence ou du secteur auquel elle appartient et de variables liées plutôt à la capacité de l'entreprise à générer des bénéfices et à maintenir de bonnes métriques bilancielles .
Ce qu'il faut savoir sur les obligations
Les obligations sont à considérer comme des titres objectivement moins volatils par rapport aux titres de capital sous-jacents : l'investisseur qui achète une obligation prête le capital à l'émetteur avec la garantie d'avoir un remboursement à son échéance et de recevoir une rémunération sous forme d'intérêts payés périodiquement.
La garantie de remboursement dépend évidemment de la solvabilité de l'entreprise – risque émetteur – qui peut être mesurée par une notation. Par ailleurs, il ne faut pas oublier qu'au cours de la vie , les prix des obligations sont également soumis à des fluctuations, même importantes dans certaines circonstances.
En effet, la volatilité peut dépendre des politiques monétaires des Banques Centrales et de la duration de l'obligation ( risque de taux d' intérêt), mais aussi des bilans d'un Etat ( risque pays ), s'il s'agit d'une obligation d'Etat , ou de la société émettrice, s'il s'agit d'une obligation d'entreprise .
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L'article Finances personnelles : l'importance de la formation pour investir consciemment provient de Scenari Economici .
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le site Scenari Economici à l’URL https://scenarieconomici.it/finanza-personale-limportanza-della-formazione-per-investire-in-modo-consapevole/ le Thu, 11 May 2023 22:01:14 +0000.