Après avoir contracté une hypothèque, tout le monde ne sait pas que le propriétaire de celle-ci pourrait modifier les conditions du prêt en cours en optant pour la subrogation . Découvrons ensemble le sujet.
La subrogation hypothécaire, qu'est-ce que c'est ?
La subrogation du prêt permet au titulaire de ce dernier de pouvoir transférer son prêt existant auprès d'une banque vers une autre banque . Nous prévoyons déjà que le transfert s'effectue entièrement gratuitement ; par conséquent, il n'y aura pas de frais de notaire ni de frais pour la banque que vous avez l'intention de quitter.
A noter que la banque qui se dessaisit ne peut en aucun cas refuser cette démarche ; en revanche, il pourrait proposer une contre-proposition sur les taux d'intérêt afin que le titulaire ne sorte pas de son établissement de crédit, cette opération est définie comme une rétractation hypothécaire.
Subrogation hypothécaire, quand elle est recommandée
La subrogation d'hypothèque, aussi appelée portabilité , peut se faire aussi bien sur la première que sur la résidence secondaire et concerne aussi bien les biens destinés aux activités professionnelles que commerciales. En parlant de subrogation, il est fait référence à la loi 40 du 2 avril 2007 ou au décret Bersani et, en référence à ce dernier, le moment de la demande elle-même n'est pas indiqué.
Par conséquent, le sujet en question peut postuler à tout moment . Cependant, la subrogation du prêt n'est généralement pas recommandée lorsque l'échéance du prêt tire à sa fin ou lorsque le capital restant est désormais minime.
Il convient donc de faire la demande précitée alors qu'il faut encore attendre quelques années après le remboursement du prêt. Cette solution est plutôt préférable car la mensualité en amortissement français, qui est constante sur toute la durée du prêt, est de composition variable.
En effet, avec le temps la part du capital augmente , cependant la part des intérêts tend à diminuer au fur et à mesure que le capital est remboursé. Dès lors, un constat vient tout seul : surtout au début du crédit immobilier, les intérêts du prêt sont payés par le biais de sa mensualité.
De plus, l'emprunteur peut choisir à tout moment de transférer son hypothèque et peut le faire aussi souvent qu'il le souhaite. Y compris qu'il est déconseillé de le faire lorsque l'amortissement est sur le point d'expirer, la subrogation peut s'avérer commode dans tous les autres cas.
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Subrogation hypothécaire, avantages
Dans l'incipit de cet article nous avons déjà mentionné quelques avantages relatifs à la demande de subrogation. En effet, le principal avantage pour l'emprunteur sera celui d' obtenir des conditions bien plus favorables que celles de départ sans frais supplémentaires d'enquête préalable, d'expertise ou d'acte notarié.
Les frais sont pratiquement égaux à 0, la seule somme d'argent demandée est celle relative à la taxe hypothécaire qui s'élève à 35 euros. Les coûts supplémentaires sont éliminés grâce à la loi mentionnée ci-dessus, c'est-à-dire le décret Bersani .
De plus, comme déjà anticipé, la future ancienne banque ne pourra pas refuser ou s'opposer à la subrogation. Il devra accepter la décision du client actuel sans remontrance et sans aucune entrave.
La subrogation hypothécaire, est-ce pratique pour les entreprises ?
La subrogation de l'hypothèque d'entreprise peut être avantageuse pour réviser les taux d'intérêt à la baisse et, par conséquent, gagner des dépenses mensuelles moindres. Il est à noter que la procédure pour la demander reste inchangée pour toutes les autres subrogations.
Par exemple, vous n'avez pas nécessairement à donner un préavis au prêteur que vous envisagez de quitter ; en effet, la nouvelle banque s'en chargera et avisera l'ancienne. En ce qui concerne les frais , même pour les entreprises, tout est gratuit , donc zéro frais supplémentaires, à l'exception des frais à payer pour le transfert de l'hypothèque, qui sont toujours de 35 euros.
De plus, même pour les entreprises , il n'y a pas de limites aux transferts d'une banque à une autre. Ainsi, une fois qu'une subrogation a été faite, une autre encore plus commode pourrait être faite. Une précision s'impose cependant et elle est étendue à tout type de sujet : faire usage de la possibilité de transférer en continu le prêt d'une banque à l'autre pourrait se retourner contre le client lui-même.
En effet, l'emprunteur pourrait se mettre sous un mauvais jour aux yeux des banques et cela pourrait entraîner une réponse négative du nouvel hypothétique établissement de crédit en acceptant le transfert avec elles.
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L'article Subrogation hypothécaire, qu'est-ce que c'est et quand cela convient , provient de Scenari Economici .
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le site Scenari Economici à l’URL https://scenarieconomici.it/surroga-del-mutuo-cose-e-quando-conviene/ le Tue, 20 Dec 2022 23:01:04 +0000.