La Banque centrale européenne a demandé aux banques de l'UE exposées à la cryptographie de détenir des coussins de fonds propres sur la base de l'évaluation des risques des crypto-monnaies avant que les factures cryptographiques ne deviennent loi.
Les banques doivent adhérer au projet de normes jusqu'en 2025 au moins
La BCE a déclaré que les banques membres souhaitant s'engager dans des actifs cryptographiques avant que les directives du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) ne deviennent loi doivent se conformer à son cadre de risque.
Selon la banque centrale, ces entreprises commerciales doivent être conformes au seuil de risque de la banque et aux objectifs d'entreprise fixés par son conseil d'administration.
Les nouvelles normes de Bâle incitent les banques de l'UE à ne détenir que des crypto-monnaies dites non sécurisées d'une valeur de 1 % de leur capital de niveau 1 et les obligent à inclure les crypto-monnaies dans leurs analyses de stress test.
Les actifs non pris en charge comprennent les stablecoins non sauvegardés, les actifs du monde réel tokenisés et les actifs cryptographiques privés comme Bitcoin.
Le cadre de Bâle donne aux crypto-monnaies non sécurisées le score de risque le plus élevé de 1250%, augmentant les exigences de capital pour que les banques fassent affaire avec elles.
L'Union européenne et d'autres juridictions de Bâle codifieront les exigences du cadre prudentiel de Bâle dans la loi d'ici le 1er janvier 2025. D'ici là, cependant, les banques souhaitant se développer dans le monde de la crypto-monnaie doivent adhérer aux projets de normes.
« La norme BCBS n'est pas encore juridiquement contraignante en attendant sa mise en œuvre dans l'Union européenne. Cependant, si les banques souhaitent s'engager sur ce marché, elles sont tenues de se conformer à la norme et d'en tenir compte dans leur planification d'entreprise et de capital », a déclaré la BCE.
Le nouveau projet de loi Markets-in-Crypto-Assets définit les secteurs d'activité de la crypto-monnaie dans lesquels les banques de l'UE peuvent s'engager, entre autres. Suite à un retard de traduction , la version finale du projet de loi sera disponible en février 2023.
L'UE lance la Blockchain Sandbox pour connecter les innovateurs aux régulateurs
La Commission européenne a récemment lancé le Blockchain Regulatory Sandbox le 14 février 2023, pour soutenir l'expérimentation des banques avec les technologies de registre distribué (DLT). Les blockchains sont un type de technologie de grand livre distribué. Le nouveau bac à sable mettra en relation les innovateurs technologiques avec les régulateurs pour garantir que les nouveaux projets sont conformes à la loi.
Les projets couvriront plusieurs disciplines, y compris les chaînes d'approvisionnement, la vérification des titres de compétences et la finance. Chaque année, jusqu'à 20 projets seront sélectionnés sur la base de leur analyse de rentabilisation, de leur pertinence juridique et de leur conformité aux politiques de l'UE. Les inscriptions pour la première vague de projets seront ouvertes jusqu'au 14 avril 2023.
Selon la BCE, plusieurs banques ont déjà expérimenté le DLT pour améliorer l'efficacité, réduire les coûts et proposer de nouveaux produits aux clients.
Le 31 janvier 2023, la Banque européenne d'investissement a émis une obligation numérique de 50 millions de livres sterling (53 millions de dollars) libellée en livres sterling sur une blockchain autorisée.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une banque, le géant allemand de la fabrication Siemens a récemment lancé une obligation symbolique libellée en euros sur la blockchain Polygon. Selon Siemens, ce type d'émission élimine la compensation centrale et permet à l'entreprise de vendre des obligations directement aux clients.
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Le message de la BCE indique aux banques de l'UE exposées à la cryptographie de conserver des réserves de capital jusqu'à ce que les lois soient adoptées pour la première fois sur BeInCrypto .