À la suite de la crise du Credit Suisse, Changpeng Zhao, PDG de Binance, dans un tweet du 20 mars, a remis en question les faillites bancaires persistantes et la nécessité régulière, mais coûteuse, de les renflouer avec l'argent des contribuables.
Le PDG de Binance s'interroge sur la crise bancaire américaine
Les banques sont souvent décrites comme sûres, mais elles ne sont pas à l'abri des défaillances. Cela se produit lorsqu'ils ne peuvent plus faire face à leurs obligations , s'effondrant dès qu'il y a des paniques bancaires, comme cela a été récemment observé avec la Silicon Valley Bank (SVB).
Selon le PDG de Binance, les mêmes banques continuent de faire faillite, déclenchant une crise, qui conduit à un processus de sauvetage coûteux, utilisant souvent l'argent des contribuables pour maintenir la confiance dans le système financier. Alors que cela se produit, le PDG a noté qu'il est incroyablement plus difficile pour les nouvelles banques ayant de meilleures idées d'obtenir l'approbation de la Réserve fédérale, la banque centrale des États-Unis.
Toutes les dix ans environ, les mêmes banques font faillite. Nous les maintenons en vie, puis répétons. Plus cher à chaque fois.
Pendant ce temps, il est incroyablement difficile pour les nouvelles banques (à approuver) d'entrer sur le marché pour être compétitives. Même les nouvelles banques doivent fonctionner exactement de la même manière que les anciennes… https://t.co/fQsF7ibMrT
—CZ
Binance (@cz_binance) 20 mars 2023
La critique de CZ montre le besoin d'innovation et de concurrence dans le secteur bancaire. La difficulté pour les nouvelles banques d'entrer sur le marché et l'obligation de fonctionner comme des banques défaillantes sont contraires aux principes d'un "marché libre". Cela empêche également les idées nouvelles et innovantes d'entrer sur le marché, ce qui peut conduire à de meilleurs services à la clientèle.
Son tweet est intervenu après l'annonce de la fusion entre Credit Suisse et UBS Group. La fusion devrait anéantir les obligations Tier 1 supplémentaires du Credit Suisse (obligations AT1) d'une valeur de plus de 17 milliards de dollars.
JP Morgan pense que cela aurait un effet d'entraînement sur les investisseurs et le marché financier, avertissant que cela pourrait entraîner un effet de contagion dans l'ensemble du secteur. Selon JP Morgan, le coût des obligations AT1 devrait connaître une augmentation exponentielle à deux chiffres.
JP Morgan: La décision de dévaluer les obligations #CreditSuisse #AT1 pourrait entraîner une contagion aux coûts de financement de gros dans l'ensemble du secteur
– Forum des marchés mondiaux (@ReutersGMF) 20 mars 2023
Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a refusé à Custody, une institution de dépôt à vocation spéciale (SPDI) agréée dans le Wyoming, une licence. Custody est une banque compatible avec les crypto-monnaies, et la Réserve fédérale a déclaré dans sa décision que les activités liées aux crypto-monnaies étaient incompatibles avec les activités bancaires. En conséquence, la garde ne pouvait pas être réglementée par la banque centrale.
Rallye des prix des crypto-monnaies
L'effondrement récent de la Silicon Valley Bank a également suscité des inquiétudes quant à la stabilité du système bancaire américain. Cependant, alors qu'il y a un effondrement de la finance traditionnelle, le marché de la crypto-monnaie s'est redressé, le prix du Bitcoin atteignant un nouveau sommet de neuf mois de 28 000 $ avant la réunion du Federal Open Market Committee (FOMC) de la Réserve fédérale américaine. Le rallye coïncide avec l'annonce par Binance de la liquidation du Fonds de relance de l'industrie d'un milliard de dollars et de l'achat de Bitcoin, entre autres pièces.
Le marché financier des crypto-monnaies a évolué rapidement ces dernières années, avec de nouvelles technologies et plateformes, principalement dans la finance décentralisée (DeFi), menant la révolution.