Arrêtez-vous chez Bankitalia pour découvrir les nouveaux clients de N26, la banque mobile allemande. Tous les détails
Arrêtez-vous chez Bankitalia pour découvrir les nouveaux clients de N26, la banque mobile allemande.
La Banque d'Italie a annoncé mardi avoir interdit à la succursale italienne de N26 d'effectuer des transactions avec de nouveaux clients. En outre, N26 a également été interdit d'offrir de nouveaux produits et services, tels que des crypto-monnaies, aux clients existants.
"A ce jour, ce sont 750 mille clients italiens de N26 auxquels la néobanque ne pourra pas fournir de nouveaux services, à commencer par ceux sur la rampe de lancement liés aux cryptomonnaies", souligne Il Sole 24 Ore .
Comme indiqué dans le communiqué de presse, "la Banque d'Italie a adopté cette disposition à la suite d'inspections, menées du 25 octobre au 17 décembre 2021, qui ont révélé des lacunes importantes dans le respect de la législation anti-blanchiment".
"N26 a pris des mesures pour remédier à cette carence", a ajouté l'institut de via Nazionale. "La Banque d'Italie se réserve le droit d'évaluer si les anomalies ont été entièrement résolues avant d'évaluer la révision de la décision actuelle".
La banque est présente en Italie depuis septembre 2017 et, malgré la disposition, les opérations de compte ne sont pas affectées.
Après le scandale Wirecard, la finance allemande est donc de retour dans l'œil du cyclone. Déjà en septembre dernier, la Bafin, la Consob allemande, avait infligé une amende de 4,25 millions d'euros à N26 pour des déclarations tardives d'activités suspectes en 2019 et 2020 dans le domaine de la lutte contre le blanchiment. "L'autorité de contrôle allemande a en effet, j'ai imposé une peine maximale limite de 50 000 nouveaux clients par mois et de 500 millions d'euros d'expositions dans le cadre de prêts hypothécaires », a ajouté Il Sole 24 Ore .
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LE BILLET DE BANKITALIA
Dans le communiqué, la Banque d'Italie annonce que « avec la disposition du 28 mars 2022, conformément à l'art. 7, alinéa 2 du décret législatif 231/07 et de l'art. 79, paragraphe 4, de la loi coordonnée sur les banques, a interdit à la succursale italienne de N26 Bank d'effectuer des transactions avec de nouveaux clients (par l'ouverture de nouvelles relations en cours ou la réalisation de toute transaction, même occasionnelle, avec des clients qui ne sont pas déjà enregistré avec la même date) ainsi que l'interdiction d'offrir de nouveaux produits et services aux clients existants (par exemple des crypto-actifs) ».
LA RÉPONSE DE LA BANQUE
En retour, N26 informe qu'au cours des derniers mois "elle a réalisé d'importants investissements dans la lutte contre le blanchiment d'argent qui ont déjà conduit à des progrès significatifs dans ce domaine, tant au niveau mondial que par rapport à la succursale italienne". N26, dans le même temps, a également noté qu'"un plan d'action est en cours de mise en œuvre visant à combler les lacunes en la matière en ce qui concerne la succursale italienne de N26, visant à permettre à la Banque d'Italie de vérifier que les faiblesses sur le blanchiment d'argent sont entièrement supprimés afin de pouvoir révoquer la disposition elle-même ».
QU'EST-CE QUE N26
Fondée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, N26 est labanque mobile allemande , conçue pour s'adapter à l'écran du smartphone. Ainsi, la banque en ligne n'a pas de succursales ou de succursales dans la région.
Par rapport aux banques traditionnelles, qui "ont des applications 'mobiles' non fonctionnelles", N26 permet "d'ouvrir un compte en 8 minutes avec un appel vidéo, d'effectuer des transferts d'argent instantanés et des virements à l'étranger aux prix les plus bas du marché", a expliqué l'ancien country manager pour l'Italie Matteo Concas chez Ansa en 2017.
TOUS LES NUMÉROS DE LA BANQUE MOBILE ALLEMANDE
Actuellement, N26 compte 7 millions de clients sur 24 marchés : Autriche, Belgique, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie , Slovénie, Espagne, Suède, Suisse.
En particulier, les services bancaires aux États-Unis sont proposés par N26 Inc. en partenariat avec Axos Bank, membre de la FDIC.
L'effectif de l'entreprise est composé de 1500 employés répartis sur 10 sites : Amnesterdam ; Belgrade ; Berlin; Barcelone; Madrid; Milan; Paris; Vienne; New York et São Paulo.
PETER THIEL PARMI LES INVESTISSEURS
N26 a levé plus de 800 millions d'euros auprès des principaux investisseurs mondiaux, dont Insight Venture Partners, GIC, Tencent, Allianz X, Li Ka-Shing's Horizons Ventures, Earlybird Ventures, Battery Ventures, ainsi que des membres du conseil d'administration de Zalando et Redalpine Ventures.
En particulier, Peter Thiel, co-fondateur de PayPal et Palantir , a investi 10 millions d'euros dans la banque mobile allemande via son Valar Ventures.
LES PROBLÈMES EN ALLEMAGNE ET PAS SEULEMENT
Comme nous l'avons dit, après l'amende infligée par la Bafin en septembre dernier, l'autorité de surveillance financière allemande a imposé une limite draconienne à la croissance de N26.
En effet, il interdit à la banque d'acquérir plus de 50 000 nouveaux clients par mois tant qu'elle n'aura pas mis en place "une véritable organisation commerciale".
Déjà au début de 2021, la BaFin avait étendu sa surveillance sur N26 alors que l'autorité resserrait les contrôles à la suite de l'effondrement de la société de paiement allemande Wirecard en 2020.
Par ailleurs, "en février dernier, quatre cadres du N26 ont fait l'objet d'une enquête, toujours dans le cadre d'allégations de fraude et de blanchiment d'argent", rappelle le journal Confindustria.
LA SORTIE DES ÉTATS-UNIS
N26 était également présent aux États-Unis, où il opère à travers sa filiale N26 Inc., basée à New York.
Cependant, la banque en ligne N26 a amorcé son retrait des États-Unis en novembre, un revirement brutal pour une fintech autrefois de haut vol désormais sous le feu des régulateurs allemands. La banque a déclaré que ses 500 000 clients aux États-Unis pourraient utiliser leurs comptes jusqu'à la mi-janvier.
"L'abandon des États-Unis n'est pas lié aux limites de croissance de la clientèle que BaFin a imposées en Europe, où N26 ne pourra pour l'instant accepter que moins d'un tiers des clients chaque mois qu'il a été. L'interdiction du régulateur ne s'étendait pas aux opérations américaines N26 », rapporte le Fort .
L'ÉVALUATION DU N26
Enfin, lors de son dernier tour de table en date d'octobre 2021, la banque avait réalisé une valorisation de 9 milliards de dollars. Cependant, selon Il Sole 24 Ore "les difficultés en Italie semblent remettre en cause ce bilan et repousser les perspectives d'une éventuelle cotation".
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/perche-bankitalia-prende-a-sportellate-la-tedesca-n26/ le Thu, 31 Mar 2022 11:13:46 +0000.