La hausse des taux d'intérêt décidée par la BCE et les effets sur les crédits aux ménages. Chiffres, comparaisons et scénarios selon le rapport Fabi
Combien de prêts hypothécaires sont décaissés par les banques italiennes ? Et combien coûte le crédit à la consommation ? Combien de ménages sont endettés ? Et comment les échéances des différents financements ont-elles évolué face à l'augmentation du coût de l'argent, relevé l'an dernier par la Banque centrale européenne à 2,5 % ? En vue de la prochaine réunion de la BCE prévue le jeudi 2 février, qui pourrait approuver une nouvelle hausse d'un demi-point de base, portant le taux de base à 3%, voici quelques données et prévisions sur l'évolution du crédit aux ménages dans notre pays, selon à un rapport de Fabi, le plus grand syndicat bancaire, dirigé par le secrétaire général Lando Maria Sileoni.
Voici un résumé des données traitées par Fabi.
Il y a 6,8 millions de ménages endettés en Italie, soit environ 25 % du total : parmi ceux-ci, 3 millions et demi ont une hypothèque pour acheter une maison.
Au cours de l'année 2022, les taux d'intérêt sur les prêts ont considérablement augmenté et de nouvelles hausses sont inévitables si, comme prévu, le coût des emprunts augmente encore. Acheter aujourd'hui une voiture en plusieurs fois, par exemple un modèle à 25 000 euros, coûte, dans le cas d'un prêt sur dix ans au taux de 10,9 %, près de 5 000 euros de plus qu'en 2021.
En ce qui concerne les nouveaux crédits immobiliers, les échéances des crédits à taux fixe ont presque doublé, tandis que pour ceux à taux variables, le "remboursement" mensuel a augmenté de 24%. Plus en détail, pour un crédit immobilier à taux fixe de 200 000 euros sur 25 ans (le taux moyen pratiqué par les banques est de 3,9 %), la mensualité est de 1 056 euros ; pour un prêt de 100 000 euros, également sur 25 ans, avec un taux d'intérêt de 3,7 %, la mensualité est cependant de 517 euros. Quant aux anciens crédits immobiliers, en revanche, il n'y a pas de différence pour ceux à taux fixe, alors que les échéances de ceux à taux variable ont subi des augmentations allant jusqu'à 43%.
Vous trouverez ci-dessous les détails du rapport édité par Fabi.
PRÊTS BANCAIRES AUX MÉNAGES
La valeur totale des crédits immobiliers pour l'achat de logements s'élève, fin novembre, à 426 milliards d'euros, en hausse de 50 milliards par rapport à fin 2017 (+13,5%).
Sur un total de 25,7 millions de familles italiennes, celles qui ont une hypothèque sont environ 3,5 millions, sur un total de 6,8 millions de citoyens qui sont également endettés avec d'autres formes de financement, comme le crédit à la consommation et les prêts personnels.
Entre crédits à la consommation et prêts personnels, les banques ont déboursé 256 milliards d'euros de prêts aux citoyens, soit une augmentation d'environ 2 milliards par rapport à 2017 (+1%).
LA HAUSSE DES TAUX DE LA BCE ET DES ÉCHÉANCES HYPOTHÉCAIRES
Les échéances des anciennes hypothèques à taux fixe, c'est-à-dire celles décaissées jusqu'à fin 2021 / début 2022, ne changent pas et resteront inchangées jusqu'à la fin du plan de remboursement.
Les mensualités des anciens crédits immobiliers à taux variable ont augmenté en moyenne de 43% : cela signifie que ceux qui payaient auparavant une mensualité d'environ 500 euros par mois payent désormais 715 euros par mois, soit 215 euros de plus.
Les nouveaux crédits immobiliers à taux fixe sont passés d'un taux d'intérêt moyen d'environ 1,8% à même plus de 4% avec des mensualités qui peuvent donc même être doublées sur la base d'offres bancaires.
Les nouveaux crédits immobiliers à taux variable ont atteint 2,8% contre 0,6% fin 2021 : cela signifie que pour un prêt de 150 000 euros d'une durée de 20 ans, la mensualité est désormais de 825 euros, soit un bon 160 euros de plus (+24 %) par rapport à ce qu'on aurait obtenu il y a un an soit 665 euros.
SIMULATION D'HYPOTHÈQUE DE 100 000 OU 200 000 EUROS
Hypothèque 200 000 € – taux d'intérêt 3,9 % – durée 25 ans – mensualité 1 056 €
Hypothèque 100 000 € – taux d'intérêt 3,7 % – durée 25 ans – mensualité 517 €
VOITURE OU ÉLECTROMÉNAGER EN FRAIS : COMBIEN JE PAYE AUJOURD'HUI ?
Fin 2021 le taux d'intérêt moyen était de 8,1%, aujourd'hui il est de 10,9% :
- pour acheter une voiture à 25 000 euros entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 10 ans, le coût total passe de 37 426 euros à 42 272 euros, avec un écart global de 4 847 euros (+13%)
- pour acheter une machine à laver à 750 euros entièrement en plusieurs fois, avec un prêt sur 5 ans, le coût total passe de 942 euros à 1 012 euros, avec une différence globale de 70 euros (+7,5%).
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/ecco-gli-effetti-delle-manovre-della-bce-sui-prestiti-delle-famiglie-report-fabi/ le Mon, 30 Jan 2023 10:05:14 +0000.