La Réserve fédérale américaine a émis une ordonnance d'interdiction contre la United Texas Bank (UTB), l'une des rares institutions financières américaines restantes à s'adresser encore aux sociétés de cryptographie.
La banque centrale a évoqué des « lacunes importantes » dans sa gouvernance, notamment dans son respect des lois anti-blanchiment d’argent (AML) et dans la gestion des risques liés aux clients de monnaie virtuelle et aux banques correspondantes étrangères.
Lacunes en matière de conformité AML
L'ordonnance, convenue par l'UTB et la Réserve fédérale, fait suite à un examen mené en mai 2023.
L'enquête a révélé les lacunes de la société basée à Dallas en matière de surveillance du conseil d'administration et de gestion par la haute direction des réglementations de conformité. Un communiqué de l'autorité monétaire a souligné que ces lacunes présentent des risques pour les correspondants étrangers et les clients de monnaie virtuelle.
"Alors que l'examen a identifié des déficiences importantes concernant les services bancaires correspondants étrangers et les clients de monnaie virtuelle, en particulier en matière de gestion des risques et de respect des lois, règles et réglementations anti-blanchiment d'argent applicables", indique l'ordonnance de cessation et d'abstention.
L'ordonnance oblige l'UTB à renforcer sa loi sur le secret bancaire (BSA) et ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. La Fed a également donné 90 jours au conseil d'administration de l'institution pour soumettre un plan global visant à renforcer la surveillance et à réviser son programme de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle.
Le contrôle des banques cryptographiques s’intensifie
La dernière mesure coercitive fait partie d’une tendance plus large des régulateurs américains ciblant les institutions financières liées au secteur des cryptomonnaies.
Le mois dernier, Customers Bank, un prêteur basé en Pennsylvanie, a fait l'objet d'un examen similaire de la part de la Réserve fédérale. Autrefois partenaire privilégié des sociétés de cryptographie, l'institut a accepté d'accroître la surveillance réglementaire après que la Fed a identifié des lacunes dans sa conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
UTB a pris de l'importance après être intervenu pour combler le vide laissé par l' effondrement en 2023 de Signature et Silvergate, deux des plus grands prêteurs américains qui servaient auparavant le secteur des cryptomonnaies.
Avec la fermeture de ces institutions, les sociétés de cryptographie ont eu du mal à trouver des partenaires bancaires aux États-Unis. De nombreuses entreprises ont dû se regrouper autour des quelques entreprises restantes disposées à travailler avec elles ou à rechercher de tels services à l'étranger.
Historiquement, les sociétés américaines de cryptographie ont été confrontées à des difficultés pour garantir des relations bancaires fiables. La situation s'est aggravée à mesure que les régulateurs poursuivent leur répression contre les institutions financières au service du secteur.
Les mesures coercitives contre ces institutions ont également poussé les banques autrefois favorables à la cryptographie à réduire leur implication. Par exemple, l’année dernière, la Metropolitan Bank, basée à New York, a commencé à réduire ses services de cryptographie, notamment ses liens avec des clients majeurs comme Crypto.com.
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