Les prix des actifs cryptographiques ne sont pas les seuls à s’être redressés au cours des deux derniers mois. Les prêts basés sur la blockchain connaissent également une résurgence après le grand krach de 2022 lors de la série de krachs et de contagions des cryptomonnaies.
Le 19 décembre, Bloomberg a rapporté que les prêts privés basés sur la blockchain avaient connu une reprise partielle en 2023, avec des prêts actifs en hausse de 55 % depuis le début de l'année.
Relancer les prêts blockchain
Selon le tracker de crédit privé tokenisé RWA.xyz, les prêts blockchain ont atteint environ 500 millions de dollars. Toutefois, cette valeur reste inférieure au sommet de 1,5 milliard de dollars de juin dernier.
Centrifuge est le leader du marché du crédit privé symbolique avec 257 millions de dollars de prêts actifs.
De plus, les protocoles de prêt blockchain peuvent facturer des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêteurs privés traditionnels. Les taux d’intérêt sur les prêts cryptographiques peuvent descendre jusqu’à 10 % par rapport aux taux à deux chiffres des prêteurs traditionnels.
En effet, la transparence des blockchains et des contrats intelligents automatisés réduit les risques. Agost Makszin, co-fondateur de Lendary Capital, a commenté la réduction des risques :
« Cela a probablement abouti à des taux de financement inférieurs à ceux du crédit privé traditionnel, qui est souvent plus lent et nécessite un processus de règlement plus long. »
Lire la suite : Explication des jetons pris en charge par Real World Asset (RWA).
Les prêts à la consommation, les prêts automobiles, les technologies financières, l'immobilier, les projets carbone et le commerce de cryptomonnaies constituent actuellement la majorité des activités de prêt blockchain. Les prêts à la consommation et à l'automobile détiennent les parts les plus importantes, représentant plus de la moitié du total.
"Les marchés du crédit privé en chaîne sont haussiers", a commenté Jeremy Allaire, PDG de Circle, le 19 décembre. Toutefois, cela ne représente encore qu’une fraction du marché du crédit privé traditionnel, en plein essor, estimé à 1 600 milliards de dollars.
De plus, l'effondrement des cryptomonnaies de l'année dernière a porté atteinte à la crédibilité des prêts d'actifs numériques lorsque plusieurs projets de prêts et de prêts spéculatifs ont échoué.
Les obstacles au crédit crypto demeurent
En outre, plusieurs obstacles subsistent pour le secteur financier naissant. Il s’agit notamment des barrières bancaires et d’un accès inégal aux banques pour les sociétés de cryptographie. Il existe également un scepticisme de la part de la finance traditionnelle concernant la technologie crypto et blockchain et le manque de systèmes de notation de crédit.
Cependant, des protocoles tels que Centrifuge, Maple Finance et Goldfinch montrent des signes de reprise . Ils peuvent donner accès aux fonds des investisseurs, généralement en utilisant la blockchain Ethereum et les pièces stables, permettant aux emprunteurs d'accéder aux fonds selon les conditions énoncées dans les contrats intelligents.
Sidney Powell, cofondateur de Maple Finance, a déclaré : « Nous chercherons à tirer parti du fait que nous utilisons la blockchain et les contrats intelligents pour gérer nos prêts, éliminer les coûts et financer les prêts plus rapidement, afin d'essayer d'acquérir un avantage concurrentiel. »
Bloomberg a conclu qu’il n’était pas clair si les prêts blockchain prendraient un jour une ampleur considérable. Cependant, la tokenisation des actifs dans le monde réel pourrait apporter davantage de garanties et de prêts .
Meilleures plateformes cryptographiques aux États-Unis | décembre 2023
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