Les développements des monnaies numériques de la banque centrale ou des CBDC continuent de fonctionner à pleine capacité. Récemment, des institutions bancaires réputées ont vu "un potentiel et une valeur clairs" dans les tests pilotes expérimentaux du connecteur CBDC de SWIFT.
Les monnaies numériques des banques centrales ont le potentiel d'offrir plusieurs avantages au système financier. Même l'économie dans son ensemble. Les régions qui s'associent à des institutions bancaires, de la Chine à la Russie en passant par d'autres pays développés, ont fait des progrès significatifs dans cette cohorte. En fait, selon le tracker CBDC de l'Atlantic Council, 114 pays, représentant plus de 95% du PIB mondial, l'explorent.
Onze pays, dont le Nigeria et les Bahamas, ont déjà lancé leurs itérations.
Au cours de l'année en cours, plus de 20 pays franchiront des étapes importantes vers son expérimentation. L'Australie, la Thaïlande, le Brésil, l'Inde, la Corée du Sud et la Russie ont l'intention de poursuivre ou de lancer des tests pilotes en 2023. La BCE devrait également lancer un pilote l'année prochaine.
Avantages de la CBDC
Certains avantages potentiels des CBDC expliquent que différentes zones géographiques mettent en œuvre des voies pour l'accueillir.
Certains des avantages incluent :
- Efficacité et rapidité des paiements accrues : les CBDC peuvent effectuer des paiements plus rapides, moins chers et plus sûrs que les systèmes de paiement traditionnels. Cela pourrait stimuler l'activité économique et la productivité.
- Inclusion financière : les CBDC peuvent améliorer l'inclusion financière en offrant un accès aux services bancaires aux populations non bancarisées et sous-bancarisées. Toute personne possédant un smartphone peut accéder aux CBDC, même sans compte bancaire traditionnel.
- Coûts de transaction réduits : les CBDC peuvent réduire les coûts de transaction pour les particuliers et les entreprises, ce qui entraîne des économies de coûts et une compétitivité accrue.
- Améliorer la politique monétaire : Les CBDC peuvent améliorer la politique monétaire en permettant aux banques centrales de mettre en œuvre et de contrôler davantage la politique monétaire. Cela peut conduire à une plus grande stabilité du système financier et de l'économie.
- Lutte contre les activités illégales : Les CBDC peuvent potentiellement aider à lutter contre les activités illégales telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en offrant une plus grande transparence et traçabilité des transactions.
Compte tenu de ces avantages potentiels, il n'est pas surprenant que de nombreuses banques centrales du monde entier recherchent et expérimentent activement les CBDC.
Momentum positif pour les CBDC en 2023
Sans surprise, les institutions financières travaillent rapidement pour mettre en œuvre/projeter des services aux CBDC. Que ce soit dans la catégorie CBDC de détail ou de gros. Cela est également évident dans un communiqué de presse partagé avec BeInCrypto. Ici, la plateforme de messagerie bancaire Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou SWIFT, a fait le point sur la situation.
Selon le rapport, 18 banques centrales et commerciales ont trouvé "un potentiel et une valeur clairs" dans le connecteur CBDC basé sur l'API après un examen complet. En conséquence, il a vu des résultats positifs dans son test pilote reliant plusieurs monnaies numériques de la banque centrale. Le résumé vient après près de 5 000 simulations CBDC à CBDC et CBDC à fiat sur une période de 12 semaines.
Par conséquent, assurez-vous que la CBDC peut être utilisée pour les paiements transfrontaliers. De plus, SWIFT prévoit d'exécuter une deuxième phase de son bac à sable CBDC. En outre, développer sa "solution d'interconnexion CBDC dans une version bêta pour les paiements avec une atomicité accrue".
"Les participants des banques centrales et commerciales ont exprimé leur ferme soutien au développement continu de la solution, notant qu'elle a permis l'échange transparent de CBDC, même celles construites sur différentes plates-formes."
Les participants comprennent la Banque Royale du Canada, la Banque de France, la Société Générale, BNP Paribas, l'Autorité monétaire de Singapour, HSBC, la Deutsche Bundesbank, NatWest et d'autres. Selon une récente enquête de l'OMFIF Digital Monetary Institute partagée avec BeInCrypto, 24% des banques centrales introduiront une monnaie numérique dans les deux prochaines années.
Scénarios autour du développement
Bien que les bases aient été jetées, certains problèmes peuvent encore subsister. Par exemple, l'interopérabilité est cruciale pour le développement des CBDC et pour le secteur financier. L'interopérabilité fait référence à la capacité de différents systèmes, plates-formes et applications à fonctionner ensemble sans problèmes de compatibilité ni obstacles.
Dans ce contexte, l'interopérabilité est essentielle car elle permet l'échange de monnaies numériques entre différentes plateformes et réseaux. Cela signifie que les utilisateurs peuvent transférer des fonds de manière transparente entre d'autres portefeuilles, systèmes de paiement et même entre différentes CBDC émises par diverses banques centrales.
Le manque d'interopérabilité pourrait entraîner des silos de monnaie numérique, où les utilisateurs sont limités à effectuer des transactions au sein d'un réseau ou d'une plate-forme spécifique. Cela entraverait les avantages potentiels tels que des paiements plus rapides et moins chers, l'inclusion financière et une plus grande sécurité.
Lewis Sun, responsable mondial des paiements nationaux et émergents chez HSBC, a déclaré à BeInCrypto :
"L'interopérabilité est essentielle pour réaliser le potentiel des CBDC à effectuer des paiements transfrontaliers en temps réel. À mesure que l'intérêt pour les CBDC grandit, le risque de fragmentation augmente également, car une gamme toujours plus large de technologies et de normes est expérimentée.
Les monnaies numériques peuvent manquer un ingrédient clé
Il est essentiel de noter que ceux-ci posent également certains risques et défis, tels que des problèmes de confidentialité, des risques de cybersécurité et des perturbations potentielles du système financier existant. Par conséquent, un examen et une analyse minutieux sont nécessaires avant de mettre en œuvre les CBDC. Nick Anthony , analyste politique au Cato Institute, a commenté la situation actuelle :
"Une CBDC pourrait saper à la fois les fondements et l'avenir des marchés financiers en réduisant la disponibilité du crédit, en désintermédiant les banques et en contestant l'essor de la crypto-monnaie."
Il l'a en outre qualifiée de "plus grande attaque unique" contre la confidentialité financière depuis l'établissement de la loi sur le secret bancaire et de la doctrine des tiers. N'oubliez pas que ces formes numériques de monnaies traditionnelles sont émises et garanties par les banques centrales. Bien que les monnaies numériques aient le potentiel d'apporter de nombreux avantages, elles présentent également plusieurs inconvénients potentiels.
Préoccupations de la CBDC en matière d'innovation
Voici quelques-uns des principaux inconvénients des CBDC :
- Risques de sécurité : Les CBDC peuvent être vulnérables aux risques de sécurité tels que les cyberattaques, le piratage et le vol. De tels risques pourraient entraîner la perte de fonds pour les particuliers et les entreprises et compromettre la stabilité du système financier.
- Problèmes de confidentialité : les CBDC pourraient également soulever des problèmes de confidentialité, car les banques centrales auraient accès à des informations détaillées sur toutes les transactions. Cela pourrait compromettre la vie privée des particuliers et des entreprises et soulever des inquiétudes quant à la surveillance gouvernementale.
- Désintermédiation bancaire : les CBDC pourraient réduire la demande de dépôts bancaires traditionnels, car les particuliers et les entreprises pourraient détenir leurs fonds directement auprès de la banque centrale. Cela pourrait saper le rôle des banques dans le système financier et conduire à une concentration du pouvoir entre les mains des banques centrales.
- Perturbation économique : Les CBDC pourraient également causer des perturbations économiques, car elles pourraient nuire à la rentabilité des banques et autres institutions financières. Cela pourrait entraîner un resserrement du crédit et une réduction de l'activité économique.
- Défis techniques : La mise en œuvre des CBDC pourrait également poser des défis techniques, car elle nécessiterait des investissements importants dans l'infrastructure technologique et le développement de nouveaux cadres réglementaires.
- Défis d'adoption : les CBDC peuvent être confrontées à des défis d'adoption, en particulier dans les pays où l'argent liquide est encore largement utilisé et où l'accès aux technologies numériques est limité. Cela pourrait exacerber les inégalités existantes et exclure certains groupes du système financier.
Il convient de noter que certains de ces inconvénients sont encore spéculatifs et dépendront beaucoup de la conception et de la mise en œuvre. Cependant, les décideurs politiques et les parties prenantes doivent tenir compte de ces risques potentiels lorsqu'ils vont de l'avant avec de telles initiatives.
L'article Projets CBDC en marche : SWIFT rapporte "un potentiel et une valeur clairs" à partir de tests pilotes est apparu pour la première fois sur BeInCrypto .