La BCE la reporte à nouveau, mais la baisse des taux se rapproche de plus en plus . En regardant les données d'inflation, pour la Banque centrale européenne, l'hypothèse la plus probable pour réduire le coût de l'argent est juin . Pas avant. Ainsi, ceux qui remboursent un prêt hypothécaire à taux variable doivent encore serrer les dents pendant quelques mois, ou recourir à la subrogation pour renégocier des conditions plus avantageuses du prêt en cours.
Avec une simulation de mensualités hypothécaires , le comparateur MutuiOnline.it permet de calculer le montant de la mensualité aussi bien pour l'ouverture d'un nouveau prêt immobilier que pour la portabilité d'un prêt immobilier existant d'une banque à une autre, ou subrogation.
Pour les experts de MutuiOnline.it, le forfait reste actuellement une solution optimale , avec la possibilité d'obtenir des TAN juste au-dessus de 2,50% dans le cas de solutions "vertes" , c'est-à-dire avec une classe énergétique élevée (A ou B) du Maison. Ce taux est inférieur au taux fixe moyen enregistré entre 2014 et 2018, qui était de 2,78 %.
La BCE entre prudence et confiance, mais les coupes sont plus serrées
Depuis Francfort, la présidente Christine Lagarde, à l'issue de la réunion de politique monétaire de l'Institut central du 7 mars, a annoncé que les taux resteraient toujours fermes.
Le taux du refinancement principal reste inchangé à 4,50%, celui des dépôts à 4% et celui des prêts marginaux à 4,75%. Le numéro un de la BCE souligne que, s'ils sont maintenus pendant une période suffisamment longue, ces taux d'intérêt permettront d'atteindre l'objectif d'inflation de 2% dans la zone euro. Une inflation qui, quant à elle, continue de baisser : de 2,8% en janvier à 2,6% en février.
Si la tendance à la baisse de l'inflation se poursuit et s'il n'y a pas de nouveaux bouleversements géopolitiques ayant un impact sur l'économie, la présidente Lagarde a laissé entendre que le moment pourrait être venu de réduire les taux et d'évoluer vers une normalisation conséquente du marché .
Prêt hypothécaire à taux fixe moins cher que le taux variable
De la simulation de versements hypothécaires réalisée par MutuiOnline.it , il ressort qu'à l'heure actuelle, le taux fixe est le meilleur choix. Et, si à l’avenir les taux baissent encore, la subrogation pourra toujours être envisagée, dont on se souvient qu’elle est une opération gratuite.
Les simulations de cet outil numérique confirment des économies importantes sur les offres de crédit immobilier par rapport à il y a un an . Par exemple, pour un crédit immobilier sur vingt ans de 160 000 euros demandé par un quadragénaire résidant à Milan, en mars 2023, le meilleur taux fixe était de 3,60 % et la mensualité était de 936 euros. Douze mois plus tard, le taux est de 2,73% et le montant de l'acompte est tombé à 866 euros. Si vous optiez plutôt pour une offre verte, le taux baisserait à 2,55% et la mensualité à 852 euros. En pratique, vous économiseriez entre 16 800 et 20 200 euros d'intérêts totaux.
La même simulation pour un prêt hypothécaire à taux variable conduit à des résultats complètement différents : il y a un an, la meilleure offre incluait un TAN de 3,30% avec une échéance de 912 euros, alors qu'aujourd'hui le TAN est de 4,74% et l'échéance s'élève à 1 033 euros. En cas de baisse de l'Euribor (l'indice hypothécaire à taux variable), l'échéance tomberait à 941 euros, soit 92 euros de moins qu'aujourd'hui mais toujours plus élevée qu'il y a un an.
Taux : hypothèse de quatre baisses de 25 points de base d'ici fin 2024
"Le marché attend une ouverture de la BCE sur les baisses de taux, mais les déclarations étaient fondées sur la prudence", commente Nicoletta Papucci, porte-parole de MutuiOnline.it. Il explique que la baisse du coût de l'argent devrait "non seulement stimuler la confiance dans le système économique mais surtout chez les consommateurs qui bénéficient d'un financement à taux variable ".
Regardant ce qui se passe de l’autre côté de l’Atlantique, il note que même si l’économie américaine est en pleine santé, avec des taux d’emploi records, « il est peu probable que la Fed choisisse de baisser les taux dans deux semaines ». En tout cas, ajoute Papucci, "nous espérons qu'à l'avenir la BCE ne liera pas ses choix à ceux de la Fed". Aussi parce que "les taux Euribor confirment les estimations de décembre d'environ 3%, en supposant au moins quatre baisses de 25 points de base d'ici la fin de l'année, étant donné qu'aujourd'hui les taux de référence pour les prêts hypothécaires variables restent légèrement inférieurs à 4%".
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L'articleHypothèques et taux : baisse en juin. Le téléphone fixe reste moins cher selon les scénarios économiques .
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le site Scenari Economici à l’URL https://scenarieconomici.it/mutui-e-tassi-taglio-a-giugno-il-fisso-resta-piu-conveniente/ le Thu, 14 Mar 2024 23:01:44 +0000.