Le fabricant californien de Macintosh et d'iPhone intensifie sa technologie exclusive de services financiers et augmente les prêts d'Apple aux utilisateurs d'iPhone Apple Pay.
C'est selon un rapport de Bloomberg plus tôt cette semaine.
Le géant de la haute technologie de Cupertino parle sérieusement du projet, surnommant l'effort "Breakout" et cherchant à remplacer ses partenaires fintech par des solutions et une infrastructure internes pour renforcer le traitement des paiements, les vérifications de crédit et d'autres services financiers.
Le PDG d'Apple, Tim Cook, observe l'augmentation des salaires d'Apple
Cela pourrait générer une bonne somme de bénéfices futurs uniquement grâce aux paiements, ainsi qu'une augmentation de l'enregistrement des utilisateurs dans le "jardin clos" des applications et produits natifs d'Apple. Selon The Verge, il y a plus d'un milliard d'utilisateurs actifs d'Apple iPhone dans le monde.
Les fournisseurs de services fintech actuels d'Apple Pay, CoreCard (CCRD.N) et Green Dot (GDOT.N), qui prennent en charge les produits de crédit et de transfert de fonds peer-to-peer de l'entreprise, ont vu leurs actions chuter de façon spectaculaire après l'actualité de l'émission de mercredi. , de 12 % et 5 % respectivement.
La décision du fabricant d'ordinateurs et de logiciels Tim Cook est un Steve Jobs classique et ramène Apple Pay à son éthique traditionnelle de commande et de contrôle internes stricts sur tous les aspects de son offre de produits.
Bien qu'Apple Pay soit un portefeuille numérique conventionnel sur le modèle de PayPal, qui utilise les énormes réserves de liquidités de l'entreprise en USD et les équivalents de trésorerie en USD pour fournir des liquidités et un support pour une base de données de paiement propriétaire détenue par les serveurs internes de l'entreprise, cependant, il peut être nécessaire pour mordre dans les marchés de paiement peer-to-peer qui sont alimentés par des blockchains de crypto-monnaie telles que Bitcoin (BTC).
Selon un rapport McKinsey Global Payments 2021, les revenus de l'industrie des paiements dans le monde ont dépassé 1,9 billion de dollars en 2020. Écrivant pour Reuters jeudi, Liam Proud a déclaré: «Les nouveaux arrivants numériques comme Affirm (AFRM.O) et Jack Dorsey's Block (SQ.N) devraient être en alerte maximale. Les prêteurs comme Goldman Sachs (GS.N) ont cependant moins à craindre. »
La concurrence pourrait accélérer le développement du portefeuille Blockchain
Depuis l'achat de Square Payments et sa transformation en CashApp (et récemment renommé Block), la société de technologie financière basée à Dorsey est entrée dans l'espace des paiements et a accéléré la perturbation des crypto-monnaies avec l'adoption de la blockchain Bitcoin pour permettre aux utilisateurs d'envoyer des paiements et d'économiser de l'argent. en bitcoin. Malgré une croissance fulgurante au cours des dernières années, les bénéfices de la société au quatrième trimestre 2021 ont augmenté d'environ 47 % au cours du trimestre.
Cependant, le projet Breakout d'Apple visant à augmenter l'utilisation d'Apple Pay sur son milliard d'appareils est un concurrent direct d'autres portefeuilles numériques, y compris les portefeuilles crypto basés sur la blockchain et d'autres comme CashApp qui offrent des intégrations de crypto-monnaie transparentes alimentées par des réseaux tels que Bitcoin.
Est-ce que cela ralentit l'adoption de la blockchain ?
Cela pourrait, ici ou là, notamment chez les consommateurs qui utilisent déjà iPhone et Apple Pay et n'ont pas encore adopté la crypto-monnaie.
Mais cela pourrait également stimuler un développement plus rapide des exigences techniques, des partenariats commerciaux et du marketing commercial qui accéléreraient l'adoption par le marché de la blockchain pour les paiements et les prêts.