Depuis la fin des années 1970, les petites et moyennes entreprises (PME) ont recours au crédit privé pour accéder aux capitaux lorsque les banques traditionnelles ne veulent pas ou ne peuvent pas répondre à leurs besoins. Aujourd’hui, alors que les banques traditionnelles deviennent de plus en plus restrictives en réponse aux conditions macroéconomiques, les prêts accordés par les institutions non bancaires aux entreprises contribuent à combler le vide, et la croissance est palpable.
En Europe, les fonds de dette privée ont émis près de 200 prêts au cours du seul dernier trimestre 2023, le pourcentage de transactions ayant plus que doublé, passant de 27 % en 2020 à 56 % en 2023. Il en va de même aux États-Unis, où le crédit privé Le secteur est passé de 400 milliards de dollars à 1 000 milliards de dollars d’actifs en seulement 10 ans. Cette croissance remarquable a créé une industrie valant des milliards de dollars, ouvrant la porte au développement des entreprises locales et aux investisseurs qui peuvent explorer de nouvelles opportunités. Dans ce changement, les sociétés de blockchain et de crypto-monnaie jouent un rôle transformateur, offrant une voie plus efficace et plus transparente.
Combler le déficit de financement des PME
Pour les PME, le crédit privé est une bouée de sauvetage. Historiquement, ces entreprises disposaient de deux principales options de financement : attirer des investisseurs ou se tourner vers les banques pour obtenir des prêts. Cependant, les banques traditionnelles ont durci leurs conditions de prêt, laissant de nombreuses PME sans options de financement viables. En fait, 24 % des PME de la zone euro auraient eu des difficultés à accéder au financement, tandis que plus de la moitié des entreprises américaines ont eu des difficultés à accéder aux capitaux. Avec une baisse de 18,1 % des nouveaux prêts et des taux d'approbation oscillant autour de 50 %, les PME se tournent vers des sources alternatives telles que le crédit privé pour éviter la fermeture d'entreprises ou se positionner pour la croissance.
Le crédit privé se développe également car ces prêteurs offrent un niveau d’agilité, de flexibilité et de personnalisation difficile à trouver dans le secteur bancaire traditionnel. Les PME ont souvent besoin d'un financement rapide pour profiter de nouvelles opportunités, et les prêteurs privés offrent exactement cela : un processus efficace avec moins de bureaucratie et des délais d'exécution plus rapides. Dans le même temps, les prestataires de crédit privés sont plus disposés à adapter leurs solutions aux besoins spécifiques de l’entreprise, offrant ainsi aux PME la liberté et la flexibilité de choisir une structure de financement adaptée à leur situation spécifique.
Cela a eu un impact énorme sur la croissance et la réussite des PME, dans la mesure où 40 à 60 % des sociétés du portefeuille de fonds de crédit privés ne seraient pas en mesure d'obtenir un financement bancaire traditionnel. Mais ce n’est pas seulement une question de capital ; il s'agit également de soutenir les opérations, de développer les entreprises, de développer de nouveaux produits et de résister aux ralentissements économiques. EY estime que le crédit privé a soutenu 1,6 million d’emplois, contribuant à hauteur de 137 milliards de dollars en salaires et avantages sociaux et générant 224 milliards de dollars de PIB en 2022.
Opportunités pour les financiers
Les investisseurs peuvent également prospérer grâce au crédit privé. Les prêteurs en quête de résilience, de rendements plus élevés et de diversification considèrent le crédit privé comme une option intéressante. De plus, avec des rendements généralement plus élevés que ceux des placements à revenu fixe traditionnels, c'est l'occasion d'augmenter votre revenu supplémentaire et de gagner des intérêts en toute sécurité. En effet, le crédit privé a surperformé son homologue public au cours de la dernière décennie, offrant des rendements annualisés de 10 % contre 5 % pour les prêts publics.
Cependant, le potentiel de rendement exact dépend du niveau de risque pris. Différents prêts comportent différents types de risques, mais le facteur le plus important est la solvabilité de l’entreprise. Chez Credefi, par exemple, tous les emprunteurs sont tenus de fournir des garanties et de se soumettre à un score de risque exclusif, permettant aux prêteurs de gagner de manière prévisible des APY compris entre 10 % et 40 % sur les pièces stables.
Les cryptomonnaies rencontrent le crédit privé
À mesure que le crédit privé continue d’évoluer, la technologie blockchain joue un rôle de plus en plus important dans la refonte du secteur. En fait, le crédit privé basé sur la blockchain a augmenté de 127 % depuis 2023, offrant plus de transparence, d’efficacité et d’accessibilité. Alors que les produits de crédit privés traditionnels sont souvent associés à de longs processus de diligence raisonnable, à une liquidité limitée, à des barrières à l’entrée élevées et à des procédures complexes ; la blockchain peut simplifier l’ensemble du processus et le rendre plus accessible à un plus large éventail d’investisseurs.
Credefi a construit sa solution sur le XRP Ledger (XRPL) car il offre un environnement de blockchain public robuste, open source et décentralisé, idéal pour les fonds de crédit privés modernes. En permettant des règlements quasi instantanés, il réduit le temps nécessaire au traitement des prêts et des remboursements, permettant ainsi aux capitaux de circuler plus rapidement. Dans le même temps, sa nature transparente et immuable renforce la confiance entre prêteurs et emprunteurs, tout en protégeant contre la fraude et la falsification des données.
L'un des développements les plus prometteurs du crédit privé basé sur la blockchain est l'utilisation d'actifs du monde réel (RWA) en chaîne, qui permettent aux emprunteurs d'utiliser des actifs tels que des stocks, des créances, des biens immobiliers et un financement basé sur les revenus comme garantie pour un crédit privé basé sur la blockchain. prêt sur la blockchain. Cette approche est moins volatile que les garanties basées sur les cryptomonnaies, permettant aux prêteurs de maximiser leurs revenus tout en préservant la stabilité et la sécurité.
Alimenter l’avenir du crédit privé
Credefi est à l'avant-garde de cette transformation, révolutionnant le secteur des prêts alternatifs tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs. En comblant le déficit de financement par emprunt et en ouvrant l’accès à des prêts fiables, il donne du pouvoir aux PME qui sont le moteur de l’économie dans son ensemble. Dans le même temps, ses solutions de prêt soutenues par RWA et ses partenariats avec des leaders du secteur comme Experian et Armor Labs permettent aux investisseurs de gagner des APY avec le plus haut niveau de sécurité.
Si vous souhaitez gagner un revenu passif en soutenant les PME, connectez votre portefeuille à la plateforme Credefi et accédez à un marché de plusieurs milliards de dollars. Avec son approche innovante du crédit privé, ils construisent un avenir où le crédit privé est accessible, transparent et sûr pour tous.
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