Outre l'ouverture de Conte aux banques mutuelles, l'intervention de la Banque d'Italie est nécessaire. Voici comment et pourquoi. Le discours de Marco Bindelli, vice-président et directeur général des relations avec le crédit coopératif et la société mère de Banco Marchigiano-Credito Cooperativo (groupe Ccb)
Les effets de Covid-19 sur les prêts bancaires et ceux du provisionnement calendaire dans le cadre réglementaire des mécanismes prudentiels de la BCE, en plus d'imposer de plus en plus de provisions, produisent une augmentation du coût du capital pour les banques, d'où la conclusion, justement exprimée en première page de ce journal, que la banque n'est plus rentable.
Conscientes de la hausse prochaine des créances douteuses, la BCE et l'ABE sont intervenues d'abord pour suggérer de ne pas distribuer de dividendes et de ne pas faire d'achats d'actions propres, puis pour s'assurer que la valorisation des prêts prend immédiatement en compte les effets qui se produiront à l'issue des moratoires. Par conséquent, en raison de l'urgence sanitaire et de la réglementation bancaire européenne, une nouvelle période de difficultés est attendue pour les banques, notamment italiennes qui, contrairement aux banques d'Europe du Nord, ont toujours soutenu l'économie réelle.
Dans ce contexte de flux de revenus incapables de rémunérer adéquatement les actionnaires, la banque lucrative (c'est-à-dire constituée sous forme de société anonyme) apparaît plus pénalisée et destinataire d'éventuelles actions de réorganisation dont le coût sera supporté par les contribuables, accentuant ce phénomène gênant typique du secteur. banque pour laquelle les profits appartiennent aux actionnaires et les pertes sont socialisées.
Sans surprise, parmi les plis du décret récemment approuvé (dit décret d'août), un amendement est apparu pour réduire les pertes bancaires générées par la vente de créances douteuses grâce à la transformation des crédits d'impôt en crédits d'impôt, ce qui profite aux grandes banques en difficulté et encourage les agrégations.
Si l'on veut éviter que la mutualisation des pertes nous fasse regretter le modèle de banque publique, il faut se rendre compte que les seules banques contracycliques, capables de remplir leur rôle sans maximiser la rentabilité pour les actionnaires, sont les banques mutuelles.
L'une des principales caractéristiques des banques mutuelles est précisément de devoir affecter au moins 70% des bénéfices à la réserve indivisible, donc si elles sont placées dans la condition d'accomplir leur mission (affranchies des contraintes qui découlent du classement parmi les en tant que société mère qui ne remplissent pas correctement leurs fonctions) pourraient jouer pleinement le rôle d'une banque locale au service des PME, sans alourdir, comme toujours, le budget de l'Etat en cas de défaillance.
En conséquence, une appréciation particulière a reçu l'intervention du président du Conseil Conte à l'assemblée de la Confcooperative dans laquelle il a remis en cause certains aspects de la réforme, dénoncé les risques d'homologation réglementaire excessive avec des contraintes qui assimilent les banques mutuelles aux principaux géants. Les institutions bancaires européennes (les empêchant de remplir le rôle de sujets qui soutiennent financièrement les PME et les coopératives) et a pris des engagements de réflexion dans le contexte européen.
Compte tenu des difficultés d'intervention au sein de l'UE, pour que les propos de Conte ne soient pas jetés au vent, il est nécessaire de redécouvrir la volonté intérieure d'accompagner les évolutions réglementaires
requalifier correctement les banques mutuelles parmi les entités les moins importantes. Pour appliquer le principe de proportionnalité du contrôle, il suffirait d'intervenir sur l'art. 37bis de la Tub et supprimer l'obligation d'établir les comptes consolidés des groupes bancaires coopératifs, donnant ainsi plus d'autonomie aux banques mutuelles saines et vertueuses et laissant les activités de gestion et de coordination aux sociétés mères.
Par ailleurs, la possibilité de transformer les sociétés mères en gérants Ips pour placer les banques mutuelles sous le contrôle direct de la Banque d'Italie a disparu après que l'amendement présenté par le M5S au décret précité ait été jugé irrecevable en la matière, malgré le fait qu'il était inséré tout.
La énième tentative infructueuse de transformer des groupes bancaires coopératifs en PI pour renforcer la biodiversité du système bancaire dénote, d'une part, la difficulté de lever les paradoxes de la réforme sans une volonté spécifique d'intervenir de la part du Mef et de la tutelle et, d'autre part, la nécessité de proposer un amendement différent avec une voie parlementaire plus partagée. Bankitalia, comme le soulignent d'illustres juristes, en plus de paraître silencieux sur le sujet et de ne pas entreprendre d'actions concrètes pour le fonctionnement cohérent des groupes, contrairement à Conte, semble même réticent à valoriser les banques territoriales et leur rôle en faveur des PME; comme si la taille était la seule solution aux problèmes de solidité et de qualité du management. A cet égard, les propos du gouverneur Visco dans une récente interview avec The Banker laissent peu d'espoir: «Il y a beaucoup de controverse sur la taille des banques, il ne nous appartient pas de dire quel modèle doit prévaloir.
Je me méfie beaucoup de l'importance des banques locales, non pas parce qu'elles ne sont pas importantes pour l'économie locale mais une banque doit être solide, capable de le faire, avec une gestion adéquate et une attention à l'innovation, sinon elle doit former un consortium avec les autres ".
En revanche, l'initiative anticipée par De Mattia pour le projet de révision de la réforme, impliquant les organes représentatifs, la catégorie et les experts faisant autorité, est attendue.
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/bcc-ecco-come-deve-intervenire-banca-ditalia/ le Sun, 18 Oct 2020 05:05:29 +0000.