L'industrie de la crypto-monnaie a peut-être résisté à la tempête, mais les conséquences seront importantes car elle sera confrontée à une crise bancaire et à des prochaines étapes incertaines.
Donc, pour commencer, trois banques ont fait faillite en moins d'une semaine. Tous les trois ont des liens importants avec l'industrie de la crypto-monnaie. Crypto était la clientèle préférée de deux d'entre eux : Silvergate et Signature. La crise de la Silicon Valley Bank (SVB), la plus importante des trois, a fait les plus grosses vagues. À un moment donné, c'était la 20e plus grande banque du pays. Elle a fait faillite le 10 mars 2023, ses avoirs étant désormais gérés par la Federal Deposit Insurance Corporation .
Tout cela s'est passé entre jeudi et lundi. Si vous ne regardiez pas la crypto Twitter et que vous n'êtes pas vraiment accro aux nouvelles, vous l'avez peut-être manqué. Vous avez de la chance.
Les marchés sont revenus à un état relativement calme lundi. Mais cela ne signifie pas que la crise est terminée. Des questions planent encore sur l'avenir de l'industrie et sa relation avec TradFi.
Nous pourrions voir des conséquences importantes de la débancarisation de l'industrie, déclare Danny Talwar, responsable des impôts chez Koinly . "Les startups et les échanges de crypto-monnaie vont désormais rechercher des fournisseurs bancaires alternatifs à la suite de ces crashs. Le débancage de la crypto-monnaie pourrait gravement nuire à l'industrie et à l'innovation dans les technologies basées sur la blockchain."
il a continué,
«Les revers consécutifs à l'effondrement et à la fermeture de plusieurs banques crypto-friendly telles que Silvergate, SVB et Signature Bank pourraient même faire reculer l'industrie d'une décennie. À moyen terme, cela s'aggravera avec davantage de crashs crypto-natifs de l'année dernière, ce qui créera un environnement extrêmement difficile pour que l'innovation prospère aux États-Unis.
Bankageddon aura des conséquences à long terme
Selon Brian Fu, co-fondateur et co-chef de projet de zkLend , les conséquences seront différentes selon la taille et l'activité. «Pour les grandes entreprises telles que les bourses, l'impact serait des délais de règlement retardés et des difficultés de démarrage et d'arrêt. Alors que pour les petites entreprises, elles peuvent tout simplement ne pas être en mesure d'ouvrir un compte bancaire pour gérer les opérations quotidiennes.
une autre crise existentielle dans la crypto-banque ? pic.twitter.com/wtAI4lFEIV
– aboyer
(@ barkery91) 9 mars 2023
Enfin, Binance a annoncé mardi que ses rampes d'accès et de sortie en livre sterling (GBP) avaient été suspendues pour les nouveaux utilisateurs à partir du 13 mars. Cela affectera tous les utilisateurs à partir du 22 mai, dans 9 semaines. Paysafe, son partenaire bancaire en livres sterling, n'a pas encore donné de raison. On ne sait pas si cela est lié à l'implosion du secteur bancaire au sens large, qui a largement touché les États-Unis.
Après l'implosion de FTX en novembre, Signature Bank a assuré à ses clients que seul un petit pourcentage de leur argent était impliqué dans l'échange déshonoré. La banque a vendu entre 8 et 10 milliards de dollars d'actifs numériques, se distanciant de la crypto-monnaie. La vente de feu a réduit ses actifs numériques à moins de 15% du total des actifs de la banque.
En décembre, Eric Howell, directeur de l'exploitation de la banque, a déclaré : "Nous ne sommes pas seulement une banque de crypto-monnaie et nous voulons que cela se produise haut et fort".
Crypto Banking s'appuie sur des réseaux de paiement spécialisés
"La fermeture récente de SVB, Silvergate et Signature, trois des banques les plus favorables aux crypto-monnaies aux États-Unis, a fait des États-Unis un endroit difficile pour les crypto-monnaies, les échanges et les startups pour faire des affaires", poursuit Fu.
"Même si les déposants sont guéris, leur disparition signifie que les plates-formes de paiement en temps réel populaires, notamment Silvergate Exchange Network (SEN) et Signet, ne seront plus disponibles."
Les rapports de mardi suggèrent que le service Signet de Signature Bank fonctionne toujours . Mais les industriels sont déjà à la recherche de nouvelles solutions. Ils ont de bonnes raisons d'avoir l'air rapides et résistants.
La plate-forme Signet de Signature Bank et Silvergate Exchange Network (SEN) ont joué un rôle crucial dans la facilitation des services bancaires cryptographiques pour leurs clients. Les deux ont permis aux clients professionnels de payer en dollars américains sans frais de transaction, de régler les paiements en temps réel et d'effectuer et de recevoir des paiements 24h/24 et 7j/7.
SEN a été le premier à faire ses débuts en 2017, tandis que Signet a été lancé deux ans plus tard. Depuis 2019, les deux réseaux ont facilité le transfert de plus de 2 billions de dollars vers et depuis les marchés des actifs numériques. La perte de ces deux réseaux de paiement pourrait être le plus gros coup dur à court terme de cette crise.
Les entreprises opérant dans l'industrie de la crypto-monnaie peuvent avoir du mal à fonctionner correctement sans réseaux de paiement conçus spécifiquement pour les crypto-monnaies. Un réseau de compensation automatisé (ACH) coûteux et plus lent peut augmenter vos dépenses de négociation.
Les transferts ACH sont plus lents et peuvent entraîner des frais plus élevés. En conséquence, les entreprises de cryptographie, en particulier les entreprises à volume élevé comme les échanges , préfèrent utiliser des réseaux comme Signet et SEN.
Où sont les nouvelles banques crypto-friendly ?
Pendant ce temps, la communauté des fondateurs de crypto recherche furieusement de nouveaux partenaires bancaires. La direction de l'industrie a été un sujet brûlant de spéculation sur Twitter. Digital Currency Group (DCG), la société mère de CoinDesk, recherche de nouveaux partenaires bancaires pour ses sociétés de portefeuille.
Selon une note consultée par CoinDesk, DCG a identifié Santander, HSBC, Deutsche Bank, BankProv, Bridge Bank, Mercury, Multis et Series Financial comme étant disposés à travailler avec des sociétés de crypto-monnaie.
Avec Signature et Silvergate disparus, voici quelques crypto-banques alternatives :
1) Groupe BCB
2) Traverser la rivière
3) Banque du client
4) Bijou
5) Mercure
6) SérieCe ne sont pas des solutions parfaites, mais elles devraient faire le travail.
Yano
(@JasonYanowitz) 13 mars 2023
Selon le mémo, certains services bancaires peuvent être restreints pour les entreprises de cryptographie. Il s'agit notamment du courtage, des services du marché monétaire et du transfert d'argent à des tiers. Alors que les banques traditionnelles peuvent être ouvertes à la création de comptes pour les sociétés de crypto-monnaie, des restrictions seraient probablement imposées en fonction de l'étendue de leur exposition à la crypto-monnaie.
Les grandes banques sont les gagnantes à court terme
La crise de ces petites et moyennes banques a eu des répercussions sur l'ensemble du secteur financier. Les fonds sont transférés vers de plus grandes institutions au milieu des craintes d'une contagion plus large. "Les actions bancaires sont touchées par les craintes d'une contagion mondiale et une perte de confiance dans la solidité des banques régionales qui pourraient avoir des portefeuilles d'investissement obligataires similaires à SVB", a poursuivi Fu.
Impossible de savoir ce qui va se passer à court terme. Mais à moyen et long terme, la façon dont les investisseurs décident où placer leur argent évolue. Steven Quinn, responsable de la recherche chez P2P.org, pense qu'il existe des paris relativement plus sûrs. "En tant qu'actif à risque qui génère également des rendements réels, le jalonnement d'Ethereum est particulièrement bien placé pour en tirer parti."
Le message Crypto Shutdowns Will Make US A Harder Place To Do Business est apparu pour la première fois sur BeInCrypto .