Intelligence artificielle et apprentissage automatique : une entreprise de 500 millions d'euros en Italie. Dans le secteur de l'assurance, 27% des entreprises utilisent des algorithmes de Machine Learning
43 % des compagnies d'assurance utilisent une forme d'intelligence artificielle, 27 % utilisent au moins un algorithme d'apprentissage automatique dans des processus qui ont des effets directs sur les clients. Voici quelques-uns des résultats d'une enquête menée par l'IVASS, l'institut de contrôle des assurances, auprès de 93 compagnies d'assurance opérant dans notre pays. Selon les données de l' Observatoire de l'intelligence artificielle de l'École de gestion de l' École polytechnique de Milan , en 2022, le marché de l'IA dans notre pays a atteint 500 millions d'euros , avec une croissance de 32 % par rapport à l'année précédente, dont 73 % commandés par des entreprises italiennes (365 millions d'euros) et 27% représentés par des exportations de projets (135 millions d'euros). L'IVASS a interrogé toutes les entreprises italiennes ainsi que quatre entreprises non européennes sur l'utilisation des algorithmes d'apprentissage automatique dans la relation avec les assurés.
QU'EST-CE QUE L'IVASS
L'IVASS est l'Institut de surveillance des assurances , un organisme qui supervise la gestion des compagnies d'assurance pour garantir la protection adéquate des assurés en testant la transparence et l'exactitude des compagnies d'assurance. L'IVASS établit les règles de conduite que les entreprises et les intermédiaires doivent observer dans l'offre et l'exécution des contrats et vérifie leur exécution ponctuelle. Elle entretient des relations avec les associations de consommateurs, contribue à la lutte contre la fraude dans le secteur de la responsabilité civile automobile et gère l' AIA (Integrated Anti-Fraud IT Archive), outil fonctionnel de prévention et de lutte contre la fraude à l'assurance.
61% DES GRANDES ENTREPRISES ITALIENNES ONT DÉJÀ DÉMARRÉ AU MOINS UN PROJET D'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
Les données de l'École polytechnique sont claires : 61 % des grandes entreprises italiennes ont déjà lancé au moins un projet d'IA, soit 10 % de plus qu'il y a cinq ans. Parmi ceux-ci, 42% ont plus d'un opérationnel . Les PME peinent davantage : 15% ont au moins un projet d'IA démarré (6% en 2021), mais presque toujours un seul, même si sur trois elles envisagent d'en démarrer de nouveaux dans les deux prochaines années.
ANALYSE DE DONNÉES ET EXTRACTION D'INFORMATIONS
34% des entreprises équipées d'outils d'Intelligence Artificielle utilisent des solutions pour analyser et extraire des informations à partir de données (Intelligent Data Processing), surtout pour faire des prévisions dans des domaines tels que la planification d'entreprise, la gestion des investissements et les activités de budgétisation. L'IA linguistique (28%) est également très importante, le domaine de l'interprétation linguistique , écrite ou parlée, auquel appartiennent les solutions Chatbot (dont la plus connue est ChatGPT ) qui permettent d'extraire et de traiter automatiquement des informations même à partir de documents tels comme des documents judiciaires, des contrats ou des politiques, ou pour analyser des communications internes ou externes.
APPRENTISSAGE MACHINE POUR LA PRÉVENTION DE LA FRAUDE ET LA GESTION DES RÉCLAMATIONS
27% des entreprises qui utilisent au moins un algorithme de Machine Learning dans des processus ayant un impact direct sur les clients les appliquent, pour une part de marché de 78% dans le secteur non-vie et 25% dans le secteur vie. "Les principaux domaines d'utilisation des algorithmes ML sont liés à la prévention de la fraude et à la gestion des sinistres, principalement dans le secteur de la responsabilité civile automobile, et à l'identification des intentions d'abandon des clients (modèles de désabonnement), également à des fins de tarification du renouvellement de la police", a déclaré le rapport lit.
LUTTE CONTRE LA FRAUDE DANS LA TPL AUTO : L'AIDE DE L'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
Dans la prévention de la fraude en responsabilité automobile, les algorithmes sont utilisés pour soutenir des modèles prédictifs, et ont pour but d'attirer l'attention de l'opérateur humain sur des indicateurs potentiels de fraude et d'évaluer les relations entre les sujets impliqués dans les accidents tels que les conducteurs, témoins et évaluateurs. Le ML sert également à optimiser les délais de gestion du sinistre responsabilité civile automobile , avec, par exemple, l'évaluation du dommage au travers de photos prises et envoyées par le lésé, comparée à une base de données de photos de dommages similaires déjà payés. Dans d'autres cas, il fournit une évaluation de la priorité de gestion des sinistres, identifie les cas dans lesquels le client pourrait avoir un avantage à rembourser le coût afin de ne pas encourir de malus. Enfin, le ML est utilisé pour la reconnaissance faciale des clients en cas de contact à distance et, dans les politiques de santé, pour la prédiction des maladies les plus susceptibles de survenir.
LOGICIELS D'APPRENTISSAGE MACHINE DANS LE DOMAINE DES PRIX
Des logiciels de Machine Learning sont également utilisés dans le domaine « pricing » pour optimiser la précision prédictive des estimations de la probabilité d'abandon client et proposer une remise au moment du renouvellement du contrat.
PEU D'ATTENTION À LA GOUVERNANCE DES OUTILS D'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
Beaucoup reste à faire dans le domaine de la gouvernance. Parmi toutes les entreprises interrogées, une seule entreprise déclare avoir défini une politique spécifique, alors que 19 entreprises déclarent en avoir une en phase de définition et 5 qu'elles n'ont encore rien prévu en ce sens. Cependant, 56% des entreprises qui utilisent des algorithmes ML ont déclaré disposer de mécanismes internes qui contrôlent l'activité de l'intelligence artificielle pour évaluer l'équité envers les assurés et détecter l'exclusion ou la discrimination non désirée des clients.
L'APPRENTISSAGE MACHINE SOUS LA SUPERVISION DES HUMAINS
Après tout, toutes les entreprises qui utilisent des algorithmes ML utilisent une approche humaine dans la boucle, avec une supervision humaine qui vérifie les résultats et prend la décision finale sur le processus et parmi les entreprises qui utilisent ML, 70 % des entreprises du secteur non-vie et 22% dans le secteur vie déclarent utiliser des KPI/KRI (indicateurs clés de performance/indicateurs clés de risque) spécifiques pour évaluer la performance des modèles élaborés par les algorithmes.
AUTRES OUTILS D'INTELLIGENCE ARTIFICIELLE : DE L'INFORMATIQUE AU BIG DATA
Parmi les autres outils d'intelligence artificielle utilisés par les compagnies d'assurance, l'informatique se démarque, utilisée par 37% des entreprises, 16% adoptent l'IoT – Internet des Objets, 27% exploitent les informations issues du big data alors que seulement 1% utilisent des technologies liées aux blockchains. 20% des algorithmes sont externalisés, le reste étant développé directement par l'entreprise ou en collaboration avec des partenaires technologiques.
Cet article est une traduction automatique de la langue italienne d’un article publié sur le magazine Début Magazine à l’URL https://www.startmag.it/economia/rc-auto-e-machine-learning-ecco-come-le-assicurazioni-accelerano/ le Fri, 07 Apr 2023 05:29:50 +0000.